「信資通」正式推出 助市民安心了解個人財務狀況

申請個人貸款、按揭貸款或信用卡等信貸產品時，銀行或財務機構等借貸機構會向「信貸資料服務機構」索取關於申請人的「信貸報告」以作審核考量。

「信貸報告」是一份財務「驗身報告」，全面記錄借貸人的信貸活動，報告一般包含借貸人的個人基本資料，其信貸活動、還款記錄、債務負擔等資料。因信貸報告可反映申請人的財務狀況，借貸機構可透過借貸人的信貸評分了解其財務信譽，並作審核其貸款的重要準則，因此，這一份「驗身報告」需要健健康康。

以申請按揭為例，當買家向銀行申請按揭貸款時，銀行會向信貸資料服務機構索取買家的信貸報告，如買家的信貸記錄良好，銀行開出的按揭條件會較為吸引；相反，買家過往曾有不良的信貸記錄如拖欠卡數，銀行所提供的按揭利率、貸款金額、以及信貸條款則會相應下調。

過去多年來本港只有一間信貸資料服務機構，而為提升行業競爭力，現時同類型的機構已增至3間，分別為諾華誠信有限公司、平安金融壹賬通徵信服務（香港），以及環聯信貸資料服務公司。

為防止信貸資料服務機構的單點失誤以及更有效保護個人信貸資料，香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會一同建立「信資通」資料平台，信貸提供者（即包括銀行以及財務機構）會將其客戶的個人信貸資料上載至此平台，而上述3間信貸資料服務機構便可從此平台下載這些信貸資料，透過專業分析，整合出一份詳細的信貸報告，並提供給潛在新信貸機構，以助評估其借貸人的信貸質素。而資料透過加密形式傳輸至服務機構，可大幅減低個人信貸資料洩漏的風險。

「信資通」於4月26日正式投入服務，市民每12個月可免費向上述3間信貸資料服務機構索取信貸報告，以了解個人信貸狀況。而每間信貸資料服務機構的信貸報告與信貸評分的審核準則或有不同，因此相關報告僅供個人參考用途。

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經絡按揭轉介營運總監 張顥曦

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根據土地註冊處資料顯示，今年3月份錄得540宗純車位註冊，按月增加八成，創7個月新高。而第一季純車位註冊量按季及按年同期均增加逾一成，反映車位買賣表現轉佳。香港寸金尺土，車位有價有市，有興趣入市車位，務必留意以下幾點。

• 如何入手車位？

港人喜愛有樓又有車，但車位與住宅的比例一直不均，建議有興趣入市車位作投資的買家多做資料蒐集，查看哪個屋苑的車位與住宅單位比例較低，從而物色該屋苑或鄰近的車位。近年大型新盤相繼入伙的地區如將軍澳及啟德等，這些新興住宅區的車位一直十分渴市，購入後不愁出租問題。

• 車位/住宅按揭大不同

車位按揭與住宅按揭有所不同。住宅物業因有按揭證券保險公司作擔保，買家最高可承造9成按揭；自今年2月份金管局放寬非住宅物業的按揭成數上限，現時車位按揭的最高按揭成數可達7成。按揭年期方面，住宅物業可承造最高30年按揭，車位按揭最長只有15年。按揭息率方面，住宅物業可提供H按、P按以名定息按揭多個選擇；而車位則有H按及P按選擇。

• 印花稅及轉售限制

車位稅項及轉售限制較為寬鬆，自2022年政府進一步取消非住宅物業的雙倍從價印花稅，無論購入多少車位，買家亦只需繳交第2標準稅率，以300萬元的車位為例，印花稅只需$100。而出售車位不需繳付額外印花稅，即可作短線投資。由於車位銀碼一般較細，一般價格介乎於100萬至300萬元之間，買家較易負擔，因此不少人會小試牛刀購入車位作投資。

• 連住宅合契可承造9成按揭

前言提到車位按揭的最高按揭成數為7成，但若然車位是連同住宅單位合契出售，整個交易則可承造最高9成按揭。但要注意如日後打算獨立出售車位，便要先進行分契手續。

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