踏入2025年，早年前推售的新盤樓花開始陸續落成入伙，當時採用建築期付款的買家們亦要開始準備上會事宜，這批買家一般會傾向借較高成數按揭貸款，然而銀行提供物業的按揭成數最高只有7成，那麼現時有什麼方法可以幫助他們承造更高的成數按揭？
最普遍的做法是透過按揭證券公司提供的按揭保險計劃，申請7成以上的按揭。物業估價1,000萬元或以下最高可借9成；1,000萬元以上至1,125萬元以下可借8至9成（貸款額上限900萬元）；1,125萬元或以上至1,500萬元可借8成；1,500萬以上至1,715萬元可借7至8成（貸款額上限1,200萬元）。買家要留意，透過此計劃申請高成數按揭，需要支付一筆保費，保費視乎按揭成數及年期而定，並可分攤入每月供款中。
此外，去年金管局放寬樓花物業最高按揭貸款的監管要求，2021年1月1日至2023年12月31日簽訂臨時買賣合約並且以建築期付款的自用樓花住宅物業，銀行可向買家提供最高8成的按揭貸款，申請人毋須額外繳付保費，而「供款與入息比率」上限亦由一般最高5成增加至最高6成，即申請人可更易通過銀行入息審查。但要注意去年購買樓花的買家不涵蓋在上述日期内，因此不能使用此方法上會。
若閣下所購入中高價物業，想申請高達9成按揭亦有辦法，市面上有提供按揭保險以外的另類高成數按揭計劃，3,000萬元或以下物業均可承造最高9成按揭，審批條件與一般銀行按揭計劃類同，買家需要提交相關入息證明文件並通過入息審查。但要留意，透過此計劃申請高成數按揭，需要額外支付一筆參與費，與按揭保險保費一樣亦可分攤入每月供款中。
以上幾種高成數按揭申請的審批準則不一，建議即將上會的買家透過大型按揭轉介公司，協助配對至最合適的銀行或其他金融機構。
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經絡按揭轉介首席副總裁曹德明
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上回筆者闡述了今年兩大樓按市場預測重點，分別為「樓市交投回穩 料新取用住宅按揭數字恢復正增長」及「樓價回落 轉按誘因未有大增 料轉按數字低位橫行」，今回將繼續講解2025年樓按市場的另外兩大預測。
料港P降至加息周期前水平 實際按息降至3.25厘水平
美國最新11月份美國消費者物價指數(CPI)報2.7%，核心CPI按年維持3.3%，雖然仍為市場預期，但面對美國侯任總統的政策不確定性，美聯儲今年或會減慢減息步伐，估計美聯儲視乎未來通脹、金融市場以及勞動力市場走勢，今年仍至少有2次減息機會，基準利率將下調至3.75厘至4厘區間，即降至中性利率水平。
香港方面，預計本港一個月拆息或反覆徘徊4厘或以下水平，而本港銀行視乎港美息口走勢、經濟環境以及自身策略，不排除繼續減息，最優惠利率（P）亦有機會於今年年底前降至加息周期前的水平，實際新造按揭息率將降至3.25厘水平，即為2023年以來的低位。
樓市交投回穩 料現樓按揭谷底反彈 樓花按揭將挑戰5年新高
2025年全年現樓按揭宗數錄得50,500宗，對比2023年的73,906宗下跌23,406宗(31.7%)，創自2001年有紀錄以來的年度新低，而全年樓花按揭宗數則為4,186宗，對比2023年的1,581宗大增2,605宗(164.8%)，創近3年的年度新高。
現時按息回落至合理水平，樓價亦有顯著回調，如經濟進一步復甦，將有助增加用家及投資者信心及加快入市步伐，交投將逐步回穩，現樓按揭亦有望谷底反彈，料今年全年宗數將回升1成至55,000宗。
另外，今年一手將繼續主導市場，而受惠政府放寬多項樓花按揭措施，去年首次推售的樓花新盤中，約6成買家選用即供付款方法，料選用即供付款的佔比將穩步上揚，今年樓花按揭宗數有望上試6,000宗水平，即按年升逾4成，挑戰近5年新高。
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