首月按揭市場開個靚頭

新年快樂，筆者祝各位蛇來運轉，事事順心！

今年首月的按揭數字表現不俗，根據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處最新資料顯示，1月份的現樓按揭宗數為4,201宗，較去年12月份的4,164宗增加37宗或0.9%，連升2個月，並創5個月新高，比去年同期的4,106宗增加95宗(2.3%)。

樓花數字表現更為亮麗，受Novo Land、柏蔚森及尚柏等新盤買家上會帶動，今年1月份的樓花按揭宗數為396宗，較去年12月份的321宗增加75宗(23.4%)，連升2個月，並創3個月新高，比去年同期的97宗更大增299宗(308.2%)，創近3年的首1個月新高。今年新盤將繼續主導市場，新春過後發展商將開始積極推盤，預計交投將逐步回穩，料全年樓花按揭宗數有望挑戰近5年新高，現樓按揭亦有望回穩。

息口方面，美國聯儲局新一輪議息結果宣佈暫停減息，本港銀行亦跟隨宣布最優惠利率（P）維持不變。展望今年港美息口走勢，美國去年12月份核心消費者物價指數（CPI）報3.2%，低於市場預期，仍為今年減息預期帶來提振作用，相信美聯儲將會審視通脹及就業數據走勢，以及整體經濟環境而決定今年的減息步伐，估計年內仍有減息機會，如美國年內再度減息，本港銀行亦會根據自身商業策略調整息率，不排除跟隨下調最優惠利率。

年內港美息口仍有回落空間，加上近期樓按市場亦有所回穩，銀行對按揭業務取態開始轉為積極，並基於經濟環境及自身商業策略，推出不同按揭計劃及優惠吸客，上月市傳有大型銀行恢復「現契樓」以及轉按的按揭現金回贈，至於新造按揭的現金回贈率亦有所上調。因大型銀行對按揭業務取態積極，其按揭市佔率亦有所上升，1月份四大銀行現樓按揭市佔率由去年12月份的72.5%上升0.5%至73%，連升2個月，並創近10個月的新高。而大型銀行相繼調高按揭現金回贈亦可帶動其他大行及中小型銀行，對樓按市場帶來正面支持作用。

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經絡按揭轉介首席副總裁曹德明

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買樓申請按揭可減輕首期壓力，更易入市。而現時銀行可提供最高7成按揭，若想申請7成以上按揭就需要透過按揭保險計劃幫助，按揭成數可高達9成。不過，根據按揭保險計劃規定，申請8成以上按揭時，必須未持有任何香港住宅物業，以及須為固定受薪人士。

以日薪形式工作的買家或會認為自己必定屬於非固定受薪人士，不符合申請8成以上按揭的資格，事實上，非收取佣金的日薪工作者，例如從事建造業，包括地盤工人、裝修師等，其實同樣有機會承造高達9成按揭，筆者將詳細講解相關人士申請按揭的注意事項。

銀行及按保公司審批按揭時會考慮申請人收入的穩定性及可信性，日薪工作者申請按揭時需要提供的入息證明文件一般較多，包括至少6個月的出糧記錄、強積金供款記錄以及稅單。此外公司信中須清楚列明每月上班日數及時數。若申請人有專業資格證明如專業執照、資格證書等亦建議一同提供給銀行。只要申請人清楚提供上述文件，便可以增加其收入可信度及穩定性，有助銀行評估申請人的還款能力，並可界定其為固定受薪人士，即有機會獲批高達9成按揭。

銀行計算收入時，因日薪工作者每個月的工作日數或會些微出入，銀行一般會以最近6個月的薪金平均值計算入息。如申請人薪金包含底薪和佣金的，只要底薪部份能達到供款比率的要求，亦可符合申請8成以上按揭的資格。

另外要留意，假若申請人以「散工」形式工作，即受雇於不同雇主，每月的工作日數或每次工作的時數都不固定，銀行則視其為非固定受薪人士，最高按揭成數亦只有8成。

由此可見，日薪工作者只要符合條件及提供足夠證明文件，亦可以被界定為固定受薪人士，同樣有機會申請高達9成按揭，當然，申請按揭時亦要仔細審視自身財政狀況，建議預留更多前期資金以策萬全。

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