買樓申請按揭，銀行會審查買家的財務狀況以及還款能力，但如果退休人士想買樓，但沒有固定受薪，又可否申請按揭？
借款人申請按揭時需要向銀行證明有足夠還款能力，而普遍借款人都會以每月收入，證明符合「供款佔入息比率」要求。另一方法是以借款人的資產水平衡量可獲批之按揭金額，該方法適合有一定資產的退休人士所選用。
一般而言，透過資產水平申請按揭，其「資產淨值」須等於或大於所購物業的價值，銀行才會批出最高7成按揭，「資產淨值」是指借款人的合資格資產總額（扣除新買物業首期）減借款人的負債總額。可納入計算的合資格資產包括國内或國外的金融資產（現金、存款、股票、債券、開放式單位基金等）以及位於香港的物業。一般而言，現金、存款、外幣等資產，銀行會以過去3個月的平均值計算，無須打折。如為物業資產，銀行會以物業當前市值的50%計算，並再扣減其按揭貸款額（如有）。
另外，退休人士亦要留意可承造的還款年期，現時大部份銀行採取「75減人齡」作為按揭最長還款年期的上限，最長還款期為30年。不過由於退休人士年齡較高，故一般不能做足30年還款期，例如65歲人士申請按揭，理論上最長還款年期只有「75-65」=10年，如還款年期縮短，每月供款要求亦會相應增加。因此，借款人可嘗試尋找不同銀行查詢，市面上有個別銀行或可以「80減人齡」計算最長還款年期。此外，如果有較年輕人士（子女）擔任擔保人，銀行會以擔保人年齡計算還款期，最長亦可達30年。
每一位退休人士的背景及財務狀況均有所不同，而每一間銀行對資產水平的審查及年期計算的方法亦有所不同，建議可以向不同銀行查詢及比較，亦可透過大型按揭轉介公司，協助選擇最適合的按揭計劃。
更多經絡按揭轉介資訊
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明
** 博客文章文責自負,不代表本公司立場 **
新年快樂，筆者祝各位蛇來運轉，事事順心！
今年首月的按揭數字表現不俗，根據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處最新資料顯示，1月份的現樓按揭宗數為4,201宗，較去年12月份的4,164宗增加37宗或0.9%，連升2個月，並創5個月新高，比去年同期的4,106宗增加95宗(2.3%)。
樓花數字表現更為亮麗，受Novo Land、柏蔚森及尚柏等新盤買家上會帶動，今年1月份的樓花按揭宗數為396宗，較去年12月份的321宗增加75宗(23.4%)，連升2個月，並創3個月新高，比去年同期的97宗更大增299宗(308.2%)，創近3年的首1個月新高。今年新盤將繼續主導市場，新春過後發展商將開始積極推盤，預計交投將逐步回穩，料全年樓花按揭宗數有望挑戰近5年新高，現樓按揭亦有望回穩。
息口方面，美國聯儲局新一輪議息結果宣佈暫停減息，本港銀行亦跟隨宣布最優惠利率（P）維持不變。展望今年港美息口走勢，美國去年12月份核心消費者物價指數（CPI）報3.2%，低於市場預期，仍為今年減息預期帶來提振作用，相信美聯儲將會審視通脹及就業數據走勢，以及整體經濟環境而決定今年的減息步伐，估計年內仍有減息機會，如美國年內再度減息，本港銀行亦會根據自身商業策略調整息率，不排除跟隨下調最優惠利率。
年內港美息口仍有回落空間，加上近期樓按市場亦有所回穩，銀行對按揭業務取態開始轉為積極，並基於經濟環境及自身商業策略，推出不同按揭計劃及優惠吸客，上月市傳有大型銀行恢復「現契樓」以及轉按的按揭現金回贈，至於新造按揭的現金回贈率亦有所上調。因大型銀行對按揭業務取態積極，其按揭市佔率亦有所上升，1月份四大銀行現樓按揭市佔率由去年12月份的72.5%上升0.5%至73%，連升2個月，並創近10個月的新高。而大型銀行相繼調高按揭現金回贈亦可帶動其他大行及中小型銀行，對樓按市場帶來正面支持作用。
更多經絡按揭轉介資訊
