按揭「三高」再現

二月份住宅按揭數字表現亮眼，根據金管局住宅按揭統計調查顯示，新申請按揭貸款的宗數為6,542宗，創下3個月新高；新取用按揭貸款金額及宗數分別錄得175.93億元及3,657宗，金額及宗數均創下8個月新高。

按揭數字創新高之際，買家借貸亦出現「高成數」、「高金額」及「高年期」的「三高」現象。其中，二月份的平均按揭比率為63.2%，創下逾15年（184個月）新高；平均按揭貸款金額為499萬元，亦創下18個月新高；平均還款年期則為324個月（即27年），創下10個月新高。

在三項數字中，按揭比率的上升趨勢最為顯著，相信是近年政府放寬按揭成數所致，去年十月份《施政報告》宣佈所有住宅物業無論其價值及是否自用，按揭成數上限統一為七成。根據經絡按揭轉介研究部的內部數據顯示，今年首3個月透過經絡按揭申請七成按揭的客戶，佔整體申請的比例為35%，相比去年同期的14%，大幅增加了21%。此外，不少於早幾年前以「建築期付款」方式購買樓花物業的買家，亦開始於年初陸續上會，這批業主亦傾向選擇較高的按揭成數上會。

按揭金額一般情況下會與按揭成數同步上升，此外，放寬按揭成數至任何樓價的物業後，亦推動了換樓市場的交投，這同樣造成了「高金額」的現象。至於「高年期」方面，雖然政府於去年暫停了「壓力測試」的要求，但樓價仍然較難負擔，借貸人仍傾向選擇「高年期」，即增加按揭年期，以便更容易通過銀行的入息審查。以貸款額500萬、還款年期為20年以及息率3.5厘計算，每月最低入息要求為$57,996；若還款年期增至27年，最低入息要求則可減少$10,243（17.7%），即降至$47,753。

「三高」可以幫助買家更易上會，但需要注意的是「走盞位」會相對較少。如果遇到估價不足或銀行批核條款存在差異，買家隨時要補錢上會。因此，建議有意置業的人士在借貸時要留一手，避免借太盡，同時亦要預留備用資金作日後的緩衝。

更多經絡按揭轉介資訊

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明

** 博客文章文責自負,不代表本公司立場 **

香港房屋協會(房協)於1948年成立，為獨立的非政府及非牟利機構，旨在以優惠價格為本港市民提供優質居所。房協在過去數十年中發展了多項房屋計劃，以滿足不同階層的住屋需求。這些項目包括出租屋邨、郊區公共房屋、市區改善計劃、住宅發售計劃、夾心階層住屋計劃、市值發展項目、市區重建項目、「長者安居樂」住屋計劃及資助出售房屋項目等。此外，房協資助出售房屋的申請資格及轉讓方式與居屋相似，因此也被稱為房協居屋。

房協目前正在推售兩個「資助出售房屋項目」，分別為粉嶺馬會道的「聚然」及觀塘安達臣道的「峻然」，合共提供1,604個單位，並以市價七折推售，售價介乎約230.7萬元至636.7萬元，預計最快於2027年9月入伙。除了價格相宜外，項目的交樓標準已配備基本裝修及家電，並設有會所及康樂設施，配套完善，因此吸引了不少市民申請。項目推出後反應踴躍，發售首日便收到近1,200宗申請。在按揭申請方面，銀行可提供高達9成按揭，買家毋須向按揭證券公司申請按揭保險計劃，還款年期可長達30年，並可選擇H按或P按。

另外，早前申請「白表居屋第二市場計劃」（白居二）的合資格人士，除了可以選擇傳統的二手居屋，還可選擇房協的「住宅發售計劃第二市場」屋苑。按揭申請方面與資助出售房屋項目相似，還款期可長達30年，並可選擇H按或P按。銀行可提供的按揭成數一般為7成，要注意的是，若想申請7成以上按揭，則需向按揭證券公司申請按揭保險計劃，並要進行入息審查。建議在簽署臨時買賣合約前，透過銀行或按揭證券公司提供的預先批核服務，了解目標物業的估值及自身是否符合按保計劃的申請資格。如有其他按揭事宜，亦可尋求大型專業按揭中介的諮詢，並協助進行初步計算。

更多經絡按揭轉介資訊