最近多個熱門新盤推售，吸引不少買家入市。如果選擇樓花，一般發展商會提供即供及建期的付款方法，而近年選用即供付款的佔比有上升趨勢，選用此方法的買家在申請按揭上有甚麼事項要留神？
即供付款一般在簽臨約後五天內支付5%的樓價訂金，之後再根據條款，在指定天數下支付餘下樓價。根據過往慣例，選擇即供付款的買家可獲得較多的樓價折扣，選擇愈短期的即供付款，折扣會愈多。因此，對於有能力在短時間申請到銀行按揭，以及有充足首期的自住買家，通常偏好即供付款。
不過，由於即供付款需要在短期內付款，申請按揭時間較為緊張，買家宜盡早預備好申請按揭文件，特別是一些非固定收入或自僱人士，銀行入息證明會較多要求。另外，對於樓花期的按揭，銀行需要較多時間考慮是否接受該新樓的按揭申請，所以有機會出現買家想申請某銀行的按揭時，該銀行初期仍未必接受其按揭申請，使買家或未能趕得及成交期內申請按揭的特別情況。
要知道哪間銀行接納樓花的按揭申請，最快捷方法是聯絡已與各大銀行建立緊密聯繫的大型按揭轉介公司，按揭專員能夠即時更新按揭最新消息，讓買家上會更有預算。同時，買家又可以比較各銀行的按揭優惠，節省更多置業使費。
除即供付款之外，建期付款亦是買家另一選擇，買家先付小部份樓價，再於物業落成時段才支付餘下樓價，在此情況下，發展商提供的折扣優惠通常較少，但可以在臨收樓時才申請按揭，除了在資金配置會較為鬆動，申請按揭時間較寬鬆之餘，銀行按揭選擇一般較多。然而，由於樓花發售時間距離收樓之間，可能相距一至兩年，當遇上樓市下行週期，銀行估價或會縮水，若估價低於買入價格，買家可能要額外抬錢上會。
由此可見，即供及建期付款各有特色，大家可根據自身財務狀況，選擇最適合自己的新盤付款計劃。
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經絡按揭轉介營運總監 張顥曦
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新居屋2024開始選樓，首幾日「樓王」啟盈苑深受買家歡迎，油塘高曦苑銷情亦不俗。其實選樓時除要考慮屋苑位置及戶型等因素，申請按揭也是重要一環。不少人認為各大銀行居屋按揭條款相若，但細節上是有輕微出入。今次筆者介紹居屋按揭4個小貼士，讓大家比較按揭更加精明。
申請按揭時間與收樓日期息息相關。根據新居屋2024五大屋苑資料，觀塘安柏苑已屆現樓，買家需要短時間內申請按揭，建議盡快準備按揭申請文件。至於其餘屋苑買家則要緊記屋苑的預計關鍵日期，一般在收樓前3個月至半年內可開始申請按揭，個別銀行亦有提供特長成交期按揭服務，如有需要可向按揭轉介公司比較不同銀行的按揭計劃。
現時各銀行的居屋按揭計劃，普遍設有高息存款掛鈎戶口（Mortgage-Link），此活期戶口與按揭利率一致，故較大型銀行活期利率為高，適用金額一般高達按揭未剩餘還款的50%，可以節省部份按揭利息支出，另外客戶亦可自由存入及提取Mortgage-Link的存款，比定期存款戶口更具彈性。
過往資助房屋按揭只能使用P按，但近年措施已經放寬，居屋買家可選H按或P按。H按用家在拆息（HIBOR）下跌時，可以享受低息供樓，以300萬元貸款額及還款期30年計算，現時新造P按實際息率一般以3.5厘供樓，每月供款為$13,471；而新造H按則以HIBOR+1.3%計算，以6月12日（截稿日）一個月HIBOR為0.63%基準下，實際息率只需1.93厘，每月供款為$10,984，較P按節省約$2,487。即使HIBOR日後回升時，H按亦有鎖息上限作保障，可謂「進可攻，退可守」。
銀行提供的按揭現金回贈亦是考慮之一，可以幫補律師費或裝修費等支出。雖然每間銀行的居屋按揭現金回贈看似相若，但銀行會根據實際情況，對優質客戶酌情批出更多的按揭回贈。所以選擇居屋按揭也應該貨比三家，置業自然更加輕鬆。
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