AI驅動欺詐威脅急速飆升 專家警告需加強防禦

AI已徹底改變欺詐的手法。專業騙徒以往需花費數小時甚至數日才能完成的行動，如今 AI 模型只需數秒即可完成。11月16至 22 日舉行的「2025 國際欺詐意識周」(International Fraud Awareness Week 2025)，由特許詐騙審查師學會(ACFE)與數據分析及AI 領袖 SAS 進行的最新跨行業調查顯示:

• 77%的受訪者表示，Deepfake 社交工程攻擊於過去24個月內急速上升

• 83%預計這類欺詐活動將於未來兩年呈現中度(28%)至顯著(55%)的增長

調查顯示 AI 驅動的欺詐正急速增長，並進一步加劇企業及公眾所面臨的風險。AI生成圖

這些初步調查結果，作為將於2026年3月發布的《反欺詐技術基準測試報告》(Anti-Fraud Technology Benchmarking Report)第四版的前瞻，顯示 AI 驅動的欺詐正急速增長，並進一步加劇企業及公眾所面臨的風險。

ACFE 總裁 John Gill 表示:「AI已成為商界最強大、同時亦是最具威脅性的工具之一。面對日新月異的欺詐風險，我們必須提升相關的認知，才能有效防禦。透過教育專業人士、支援政府及各行各業，並加強公眾的識別能力，認清日益猖獗的 AI 驅動隱藏威脅，對維繫信任及建立信心以迎接未來挑戰至關重要。」

SAS 風險、欺詐及合規高級副總裁 Stu Bradley 補充:「AL正逐漸模糊真實與假冒之間的界線，涉及的詐騙金額數以十億計。即使 AI推動著看似無限的進步，但亦同時挑戰我們對真實的認知界限。我們必須教育公眾認清背後的風險，並協助政府及業界作好準備，以應對瞬息萬變的 AI 驅動欺詐活動。尤其在最近針對 ACFE 會員的調查中顯示，不足一成的反欺詐專業人士認為自己已做好充分準備。」

報告揭示，先進數據分析技術如何協助某銀行成功減少40%的警示，並提高欺詐偵測率達35%，大幅加強防禦能力，並同時提升整體客戶體驗。AI生成圖

打擊各行各業的AI 驅動欺詐活動

AI 正在各行各業重塑欺詐活動的規模及複雜程度，亦同時改變所需的防禦工具及策略。為加強防護，SAS 提供以下經實踐驗證的成功案例:

• 銀行業中的AI:亦敵亦友。詐騙手法層出不窮，但銀行的防禦能力亦正同步提升。《The Future of Trust: How Al is Powering a New Era in Banking Fraud Detection》報告揭示，先進數據分析技術如何協助某銀行成功減少40%的警示，並提高欺詐偵測率達35%，大幅加強防禦能力，並同時提升整體客戶體驗。

• 公共部門中的AI:預警及防護。即使針對政府援助計劃的欺詐手法愈趨複雜，相關偵測工具亦同樣迅速進步。由Coleman Parkes 及 SAS 攜手進行的《Public Sector Fraud-Fighting Maturity Assessment》行業調查報告，協助政府部門評估其自身能力、識別漏洞，以提升 AI 驅動的反欺詐準備。

從數碼身份驗證、實時交易監控、保險索償分析，以至公共福利支付的準確性，全球各地機構正透過SAS 加強防禦能力。以上案例展示企業與政府部門如何運用先進數據分析，超前應對 AI 規模化的欺詐威脅。

以高信任度身份驗證推動更快、更精明的決策

BankID 是由 Stø 提供的挪威國家級數碼身份認證服務，為超過460 萬名國民在銀行、政府及私營平台上提供安全的身份驗證及電子簽署功能。BankID 每年處理的交易近十億宗，目前正更新其基礎設施，將累積多年的可信身份數據轉化為實時、自我學習的智能系統。

為加強抵禦 AI時代欺詐的威脅，BankID 正把高信任度身份及認證訊號，例如登入模式、裝置元數據、簽署行為等，整合至 SAS 的實時欺詐評分及決策系統。系統結合身份確認及行為分析，能提供更早的異常行為偵測、更準確的風險評分，並加強對帳戶盜用及合成身份欺詐的防範。

BankID 反欺詐產品經理 David Sæle表示:「BankID的功能超越身份保護，更推動智能欺詐防禦。透過結合我們的身份訊號與 SAS 的AI 驅動欺詐分析，我們已從被動應對欺詐轉為主動預測。最終實現更智能化的實時偵測及更少的誤報，促進更快、更具信心的決策，從而在國家層面保障用戶安全並維繫信任。」

以機器學習革新實時交易監控

Ajman Bank 是一家符合伊斯蘭教法的銀行，服務阿聯酋區內的零售、企業及政府客戶。隨著業務迅速增長，Ajman Bank 已聯同 SAS 及地區整合夥伴 DataScience Middle East 攜手合作，全面提升其欺詐偵測能力，為區內的現代防欺詐標準樹立新標準。

Ajman Bank 已部署 SAS 的實時欺詐管理及決策平台，協助監控其信用卡、支付及數碼服務等活動。機器學習模型可即時進行評估並為客戶行為評分，有效減少誤報，並協助調查人員集中處理最高風險的威脅。透過整合跨渠道的數據及分析，該銀行正建立一套更快捷、更精準的防禦系統，以應對日新月異的欺詐手法。

Ajman Bank 首席風險總監 Abhishek Sharma表示:「我們與 SAS 及 DataScience ME 的合作，充分體現我們的承諾，致力採用世界級科技，保障客戶及維護銀行營運完整性。透過實時分析及度身訂造的模型，我們正為社區提供更智能化、更安全的銀行服務。」

韓國首個 AI 驅動欺詐偵測方案大規模識別隱藏的保險欺詐網絡

在眾多南韓主要綜合保險公司中，DB Insurance 服務超過1000 萬名客戶，每年處理數以百萬計索償案件。面對涉及不法維修店、醫療診所及中介人的犯罪集團，該公司與SAS 合作開發韓國首個AI 驅動的欺詐偵測網絡。

DB T-System 建基於 SAS Viya，將累積數十年的保單、索償及客戶資料統一整合至單一平台。系統透過運用網絡分析技術，從數以百萬計的索償紀錄中揭露隱藏的欺詐關聯及模式，並隨着每宗調查而不斷提升分析精準度。成效亦相當顯著，欺詐偵測準確度大幅提升達 99%，而每宗個案的分析時間亦由以往的數小時縮短至僅需數分鐘。團隊現時的案件處理能力較以往提升 30 倍，不僅有效減少欺詐帶來的損失，亦顯著加快理賠速度。

DB Insurance 一名高級索償營運主管表示:「系統一啟動，數十宗原隱藏的欺詐關聯個案瞬間浮現。我們能清晰看到超過 1，000 萬名客戶所涉及的每宗索償及之間的每項關聯。我們已不再只被動應對欺詐活動，而是主動出擊，預防其進一步擴散。」

以機器學習提升公共福利支付準確性

自2019 年起，美國南部某大州政府與 SAS 攜手合作，致力強化其食物援助計劃(SNAP)的支付準確性。項目初期僅針對該州份的部分 SNAP 福利補償流程進行自動化，如今已擴展至全州範圍。SAS 利用合作初期蒐集的數據，其後建立機器學習模型，為超額支付案件進行風險評分，協助計劃中相關人員優先處理需調查的案件，確保符合嚴格的時限標準。

隨着項目取得理想的進展，州政府官員進一步將模型擴展至全州所有活躍的 SNAP 個案，標示出最可能出現錯誤的個案。現時，該州份採用 SAS Payment Integrity for Food Assistance 方案以提供指引並優化審核流程，將資源集中於較高風險的個案，成為利用先進數據分析技術加強公共計劃監管的典範。

負責監管該州份有關計劃完整性的高級官員表示:「我們個案調查處理時間縮短50%，由以往12個月減至6個月。在面對預算限制而無法增加人手的情況下，這成效對我們來說意義重大。」

無良「碰瓷黨」的索償騙案頻頻曝光，鎖定輕微行車事故，待事隔數月、甚至數年後，向涉事司機追討高達數十萬元的「人身傷害」賠償。更誇張的是，連普通小市民分分鐘在公立醫院、勞工處等場所外，都會被律師行人員主動兜攬法律服務，聲稱可為工傷或人身傷亡等「免費」協助索償，但當中暗藏陷阱，小市民得不償失之餘，更會影響日後的索償訴訟。

法律援助律師梁可欣 (右)、法律援助署副署長陳愛容（中）及法律援助律師莊庭君（左）。巴士的報記者攝

醫院勞工處竟成不當招攬「熱點」

法律援助署（下稱法援署）副署長（政務）陳愛容接受《巴士的報》專訪時指出，不當的律師招攬服務行為正在明顯演變，以往較常見的模式是「瓜分賠償金」，即從客戶獲得的賠償金額中抽取不當比例，在法援署明文禁止此類行為後，現已轉變為更隱蔽的操作方式。

醫院急症室外，常有聲稱可助工傷或交通事故傷亡索償的「攤檔」，疑替律師行兜攬法律服務。

陳愛容解釋，市民申請法援時，可自行選擇是否「提名律師」，若無特定人選，法援署會在審批案情及申請人經濟狀況後，為其指派律師。然而，現時有不良律師行，利用此空隙，在法援署分署、勞工處、或公院急診室、骨科與物理治療等部門外，以「100%索償成功」、「分毫不收」等口號招攬有索償法律服務需求的市民，聲稱可協助「申請法援」，實則趁機誘使申請人提名，她苦笑道：「有時一看就知（市民）是被夾住上來的。」

法援署特意提醒市民，無需中介代處理或代申請法援。法援署人員願意解答任何問題。巴士的報記者攝

「法援名冊上有登記」非質素保證

當中更有律師行以「我們的律師已在法援署名冊上登記」作招徠，令不少市民誤以為相關律師安全、可靠，甚或誤以為是代表「法援署」。然而，陳愛容明確指出，所有在香港合法執業的律師均可申請列入法援律師名冊，僅代表該律師「有牌」，並不保證他擁有充足經驗，亦不反映其過往承辦法援案件的表現良好。

名列名冊僅代表該律師「有牌」。法援署圖片

轉換律師成本高昂　

選擇律師不似市場買菜，不合心意便可隨意更換，背後的隱形成本之高，令人咋舌。香港律師普遍按時收費，每小時收費可高達數千元。在訴訟期間，一旦中途更換代表律師，新接手的律師必須從頭審閱所有涉案文件，並重新熟悉案情，自然要重新計算服務時數。

法律援助未必完全免費。根據法援署的《受助人需知》，若案件最終勝訴，部分服務費用或需從賠償金中按比例扣除；但若中途轉換律師，則有可能要先「找數」。陳愛容表示，曾有個案在決定轉換律師後，接獲原律師開出高達兩萬多元的帳單。對一般要申請法援的市民而言，這已非小數目，對許多經濟條件有限的工傷申請人來說，「手停口停」下，更是沉重經濟負擔。

法律援助未必完全免費。巴士的報記者攝

或影響訴訟結果　

選擇律師的影響遠不止於時間與金錢的損失，更可能直接左右訴訟的結果，甚至對當事人的人生造成深遠影響。法律援助律師莊庭君透露，部分律師在醫院等場所招攬客戶時，往往誇口承諾能為當事人爭取「超級賠償」。然而，當進入後續程序後，卻又急於說服當事人接受遠低於最初承諾的和解賠償方案，「可能案件本身勝算不高，但律師行可能沒有解釋，去到開庭前，才叫受助人去申請法援，推給法援署執手尾，博一鋪，若最終受助人最終勝訴或獲高額賠償，再從中瓜分利益。」他指，這種「技倆」不僅嚴重損害法律服務的專業性，更可能直接損害當事人的合法權益。

法律援助律師莊庭君。巴士的報記者攝

對人生造成深遠影響

陳愛容透露，曾有一名地盤工人獲其委託律師告知，有望獲得200萬元賠償。然而，當保險公司要求律師提供具體賠償計算明細時，該律師卻在未作任何合理解釋的情況下，便肆意將金額驟降至50萬元，如此巨大的落差令當事人難以接受，情緒嚴重受創，也反映該律師未有具體計算賠償金額，只以高額索償作招攬手段。

法律援助署副署長陳愛容（左）、法律援助律師莊庭君（右）。巴士的報記者攝

當法援署人員後續接手該個案時，受助人顯得情緒激動，甚至直言：「如果你唔給我賠50萬，我就跳樓。」正因如此，莊庭君感慨：「選擇一位合適、可靠的律師，實在至關重要。」他提醒，切勿輕信律師樓的廣告或宣傳單張，因一個不慎的選擇，不僅可能令當事人承受經濟損失，更可能將其推向情緒與生命的危機邊緣，也影響日後的索償或訴訟結果。

監察制度定期檢視律師表現

莊指，申請法援受助人，若沒特別指定律師，當中約2成會交由內部訴訟團隊直接處理，其餘約8成則會外判予其他合資格的律師行辦理。陳愛容解釋，法援署對外判律師設有嚴格的監察制度，定期檢視律師的表現。

法援署服務範疇涵蓋婚姻家事糾紛、工傷賠償、交通事故索償，以及各類人身傷害訴訟等與民生息息相關的法律事務。巴士的報記者攝

若發現外判律師在處理案件中有嚴重失誤如「告錯人」、向受助人提供不良法律意見，又或拖延、專業水準不足等，或在過往案件的判詞中對律師表現的評價，法援署都會記錄在案，並有權將其從名冊中除名，也會履行對當事人的告知責任。莊庭君補充，哪怕是案件進行期間，法援署人員仍會持續審視訴訟的進展，包括審閱法律文件、專家報告等，若發現受助人存在虛假陳述，法援署亦有權中止受助人的法律援助。

莊庭君提醒，市民選擇律師時應審慎辨別，切勿輕信誇大承諾，坊間所謂「零律師費」的招攬手法，實際是律師以承接前期簡單工作為策略，待當事人成功申請法援後，在勝訴後獲賠償後，再申領相關訴訟費用。

申請法援無需透過任何中介或代理人，申請人可直接向法援署遞交申請。巴士的報記者攝

法援署人員有着服務公眾的熱忱

法援署作為政府服務部門，逾半世紀以來一直為市民提供關鍵的法律支援。社會上有部分人可能存有誤解，認為「官派律師」服務不如私人律師。惟法律援助律師梁可欣指出，實際情況恰恰相反，「正因為我們無需面對外判律師的營業壓力，反而更能純粹地從當事人的最大利益出發。」她指出，政府律師的工作受嚴格監察，每宗案件的索償計算都需提交詳盡依據，並由上級審核把關，確保專業水準。

法律援助律師梁可欣。巴士的報記者攝

她表示，有時會遇上案件證據「不靚仔」的情況，如曾有工地工人在受傷後未即時通報，延誤就醫，且就診時未清楚說明屬工傷事故，導致醫療紀錄與事發時間不符，結果耗時近3年，透過反覆溝通、逐步釐清細節，梳理出完整詳細的證人陳述書，最終在審訊前成功促成雙方和解。儘管賠償金額略低於預期，但當事人知道法援律師「不是hea做」，已深感欣慰，看到受助人臉上洋溢的笑容，法援團隊也深刻感受到工作的意義與價值。

法援署不時會收到受助人手寫的心意卡。巴士的報記者攝

法援從來不局限於條文與程序

法援署為本港約8至9成的區域法院和高等法院刑事審訊提供法律代表，這確保了「無罪推定」原則的真正落實，讓經濟困難的被告也能獲得公正審訊。

法援署曾協助的個案，不少受助人都因獲重建生活，而致函署方致謝，更有小朋友親畫畫給法援律師，受助人直言感受到「人間有愛」。巴士的報記者攝

但法律援助從來不局限於條文與程序，陳愛容坦言，很多時法援服務是支撐弱者重建生活的力量。她透露，曾見證過長期受家暴困擾的婦女，在律師協助下走出陰影，展開新生活；另一個案是一名退休人士在超市「跣親」受傷，與保險公司周旋賠償時，僅獲「侮辱性」的賠償方案，更被暗示有「攞著數」之嫌，他心有不甘，申請法援爭取合理賠償，結果爭回的不僅是合理賠償這麼簡單，而是「尊嚴」。

可善用法援署的免費諮詢服務

陳愛容提醒，若市民對法律援助有任何疑問，可善用署方的免費諮詢服務，以免墮入陷阱，亦重申，申請法援是無需委託律師或中介代理或陪同到法援署，法援署有職員解答市民或受助人疑問。

法律援助署

地址：金鐘道政府合署9樓及24至27樓

24小時熱線：2537 7677

巴士的報記者攝

若市民對法律援助有任何疑問，可善用署方的免費諮詢服務。巴士的報記者攝