再有銀行推低息定按計劃吸客

現時普遍銀行新造H按及P按實際按息持續徘徊於3.25厘水平。根據經絡按揭轉介研究部最新數據顯示，今年一月份的經絡按揭息率指數(MMI)，即反映普遍按揭新客戶一般可做到的實際按息水平，最新報3.27厘。

 目前美國勞動市場暫時未見轉弱，甚至有所回穩，預計美聯儲本月議息會議將繼續按兵不動。本港銀行同業拆息（HIBOR）的走勢將取決於美國息口及資金流向，預計HIBOR在上半年仍會反覆徘徊於2厘至3厘水平，即普遍新造的H按實際息率將維持在約3.25厘水平。除非有大量資金流入香港，HIBOR才有機會反覆挑戰2厘以下水平，屆時H按業主或有機會以低於封頂息率供樓，MMI亦有可能隨之回調。

拆息短期內未有大跌空間，另一邊廂，近日再有本地大型銀行推出限時定息按揭計劃吸客，首三年息率固定為2.73厘，其後息率將以P減1.75厘（P=5%）計算，變相幫助客戶提早減息。

大型銀行推出的定息按揭計劃，息率較現時一般新造P按及H按計劃的3.25厘低出52點子，可即時節省更多利息開支。假設貸款額為500萬元、年期為30年，現時銀行普遍H按及P按計劃的息率為3.25厘，每月供款為$21,760；而大型銀行推出的定按計劃，息率固定為2.73厘，每月供款較銀行普遍H按及P按計劃減少$1,401（6.4%）至$20,359。

定息按揭不僅能即時節省更多利息支出，亦可鎖定指定年期的息率，避免日後因利率波動帶來的風險，因此吸引部分非固定收入人士及長線投資者選用。除了新造按揭的客戶外，早年選用發展商高成數按揭的業主亦可轉按至此計劃慳息。

定息按揭有一定捧場客，近期選用此按揭計劃的客戶亦有所增加。根據金管局住宅按揭統計，今年一月份定息按揭計劃的比例報5.4%，連續上升五個月，創下逾三年（38個月）新高；相反，H按計劃的比例跌破九成，降至89.5%，創逾一年新低。現時再有銀行推出低息定息按揭計劃，預計定按選用比例仍有上升空間。

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經絡按揭轉介首席副總裁曹德明

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馬年伊始，筆者祝各位讀者策馬迎春，置業順利。

財政司司長在最新財政預算案中提及，去年住宅物業市場「價量齊升」，自去年三月起交投持續活躍，全年成交量接近63,000宗，創四年新高；全年樓價上升3.3%，結束三年跌勢，租金亦上升4.3%。

去年住宅物業市場表現亮麗，今年樓按市場亦開出一個好局。樓市方面，今年一月份一手成交量超過2,400宗，為2013年一手銷售條例實施以來同期最旺。按揭市場方面，今年一月份現樓按揭宗數為8,022宗，按月增加2,940宗(57.9%)，連升2個月及創逾兩年半新高；該月樓花按揭宗數為381宗，按月增加78宗(25.7%)，連升2個月及創三個月新高。

財政預算案公佈後，發展商已陸續推盤出售，預計一手市場將持續保持旺勢，並帶動二手市場穩步上升。近期用家加快上車步伐，積極物色心儀單位，事實上，筆者公司去年十二月所進行的置業意向調查顯示，多達四成半未有物業的市民考慮於今年首次置業，逾五成受訪者傾向購入一手物業，二手物業則佔45.8%。市民今年置業信心明顯較往年提升，筆者對今年樓按市場亦持樂觀態度，預計全年將維持「價量齊升」的格局。

申請按揭是置業過程中重要且複雜的一環，涉及借款人的個人財務能力、物業質素及銀行取態。因買樓手續繁複，事前應仔細計算自身的供款能力。此外，按揭市場瞬息萬變，銀行會根據置業人士的背景及物業質素等多項因素，提供相應的按揭計劃。為避免於置業路上觸礁，筆者在此文為有意置業人士提供一個按揭小錦囊——多找銀行比較，以爭取最優惠的按揭計劃及相關優惠。另建議選擇大型、可靠且專業的按揭轉介公司協助，專業且可信賴的按揭團隊能一條龍處理買家的按揭事宜，既方便快捷，又能節省時間。此外，按揭專家亦會根據買家的財務狀況，提供詳盡的分析及評估，助買家輕鬆挑選最合適的按揭計劃，確保置業過程順利無阻。

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