財政部周五採取行動，要求全國銀行更深入參與美國總統特朗普的移民打擊行動，包括發布新指引，允許銀行迅速分享可疑客戶的資訊，並建議銀行留意客戶可能缺乏合法移民身份的跡象。
這些變動是政府推動將無證工人從國家銀行系統中移除的一部分，但沒有明確強制銀行執行。為促使銀行參與，政府將這些行動定性為打擊欺詐及犯罪，而非明確針對移民。
財政部長貝森特於2026年6月11日周四在華盛頓財政部舉行的關於寄養兒童特朗普戶口活動中鼓掌。(美聯社圖片/Allison Robbert) AP圖片
財政部長斯科特·貝森特在休斯敦一個銀行業會議上發表預備講稿時表示：「你們掌握的資訊可以協助阻止販毒集團的財政支援者、瓦解洗錢網絡、揭露勞工剝削，或保護納稅人免受欺詐。」
貝森特的言論及財政部的新指引，源於特朗普在五月簽署的一項行政命令。該命令要求銀行更仔細審查客戶的公民身份，並指示銀行監管機構及政府部門留意無合法身份人士開設賬戶或獲取貸款或信用卡的跡象。然而，該行政命令並無明確強制銀行收集公民身份資訊，而銀行業已為此遊說數月。
根據《愛國者法案》計劃，銀行長期以來在懷疑洗錢或欺詐時，可與其他銀行分享客戶資訊，這是「九一一」事件後打擊恐怖主義及其他罪行的部分措施。
這次周五的行動從兩方面擴大了該系統。財政部表示，銀行現時可實時及更自由地互相分享有關資訊。
其次，特朗普政府正給予銀行更多理由分享資訊，當中包括過往與移民身份相關的標誌。例如，客戶持有個人報稅識別號碼（ITIN），此號碼主要由無證移民在申請工作時使用。
貝森特向銀行家表示，新指引只是銀行系統日常運作的一部分。
貝森特稱：「該建議並非要求銀行成為移民官員。它要求銀行做他們最擅長的事：了解客戶、識別風險、辨識可疑模式，並在發現非法活動時匯報。」
銀行家一直對向聯邦政府分享客戶資訊以協助移民執法持謹慎態度。銀行從未收集客戶的公民身份資訊，因此任何此類嘗試都將需要銀行付出巨大努力及大量文書工作。此外，銀行根據《銀行保密法》向聯邦銀行監管機構提交數百萬份「可疑活動報告」。上周，財政部擴大了銀行提交「可疑活動報告」的理由，將潛在的無證工人納入其中。
傾向自由主義的卡托研究所銀行監管問題專家尼古拉斯·安東尼表示：「政府聲稱不希望銀行成為移民官員，但他們正試圖盡可能接近這條界線。」
特朗普簽署該命令時，白宮將此舉定性為打擊欺詐，但也表示無證工人透過借貸可能永遠無法償還的貸款，為整體金融系統帶來風險，因為借款人可能被驅逐出境。由於銀行歷來沒有收集客戶的公民身份數據，因此難以量化無證工人對銀行的風險有多大。左傾的城市研究所一項研究估計，向持有個人報稅識別號碼（ITIN）的客戶發放的按揭貸款介乎五千至六千宗，這僅佔每年數百萬宗按揭貸款的一小部分。
移民倡導者此前曾表示，任何要求銀行收集公民身份資訊的命令，都可能導致無證移民脫離金融系統，增加「無銀行賬戶」人士的數量。
白宮已採取其他措施，阻止無證工人使用金融系統。財政部去年十一月宣布，將某些可退還稅務抵免重新歸類為「聯邦公共福利」，禁止部分移民納稅人領取，即使他們有報稅及繳稅，並符合其他資格。
（美聯社）
