個人醫保藏魔鬼細節 消委會：不熟悉條款惹索償爭議

購買前要留意細節~

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政府上月推出自願醫保計劃，消委會研究發現市面的個人醫療保險存在3大問題，包括透明度不足、部份條款有魔鬼細節，例如未必承諾終身續保，以及醫保索償有不同限制等。消委會總幹事黃鳳嫺指出，市面上保單就「醫療所需」、「預先疾病」、「合理收費」等定義含糊不清，她建議私人保險業界可參考外國，如英國、馬來西亞，為相關主要個人醫保條款作統一定義。

消委會發表個人醫療保險研究報告，左起：商營手法研究及消費者投訴審查小組主席鄺祖盛，主席林定國，總幹事黃鳳嫺。 資料圖片

黃鳳嫺出席一個電台節目時表示，在醫療保險研究中，發現兩大問題，包括消費者在購買個人醫療保險時，期望有落差，主要是因溝通不足或不了解條款等問題。另一問題，是醫保產品的可持續性低，隨年齡越增保障越少，未能減輕公營醫療壓力。

她指，消委會就現時私人市場的個人醫保計劃提出14項建議，當中她認為最重要是統一重要合約條款的定義，她指出市面上就「醫療所需」、「預先疾病」、「合理收費」等定義含糊不清。

消委會指個人醫療保險實際保障與消費者期望有落差。網上圖片

她舉例指出，如關乎索償成功與否的「醫療所需」條例，有條款會按該公司意見界定，但有些公司又聽從醫生的意見。她建議保險公司應該要採用客觀寫法，應統一合約條款的字眼定義，確保消費者有統一的理解，有助他們自行比較。

另外，她又舉馬來西亞作例，指當地的保險業界就重要合約條款有統一定義，英國甚至有法例訂明有關細則，她說，香港最近推出的自願醫保計劃，亦有就部分條款有統一定義，認為是例子可作參考。

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黃鳳嫻說，研究發現香港人在購買個人醫療保險時，大多依靠中介或親戚了解保險及填寫相關資料，對當中條款不熟悉，容易引起索償爭議，建議消費者要看清條款和多作比較。她認為，加強消費者和中介人教育、提高更改保單條款的透明度、保單條款需以淺白文字書寫等，有助加強消費者的保障。

消委會測試25款去角質潔面產品樣本，發現有3款樣本的酸鹼值低於內地相關的規定，或會對皮膚造成刺激；有3款樣本檢出可能致癌物質二噁烷，雖然檢出量符合內地要求，但其中1款超出歐盟SCCS的建議水平。

是次測試涵蓋25款去角質潔面產品樣本，除1款無標示去角質或具「去角 質」功效成分，19款標示含有果酸或水楊酸等化學去角質成分，當中9款同時 含有磨砂粒子。樣本售價由每件29至450元，若以每毫升／克計算，售價由 0.2至5.9元不等，相差逾28倍。

消委會測試25款去角質潔面產品樣本。消委會圖片

消委會測試這25款樣本以評估產品的化學安全程度，發現去角質產品的常見成分α-羥基酸（俗稱果酸）及水楊酸的含量，全部符合內地規定。然而，有3款樣本的酸鹼值低於內地相關的規定，或會對皮膚造成刺激。這3款樣本為：

#25 Rosette, 果酸去角質維C凝膠-亮透型GOMMAGE Bright Peel

#22 collagen by watsons, 淨澈去角質潔面啫喱moisturising Purifying Peeling Cleanser

#24 Detclear, 水果煥膚去角啫喱FRUITS PEELING JELLY

另外，6款樣本標示或說明含有果酸或水楊酸，但未有檢出或只檢出部分相關成分，供應商回應指或與部分樣本所添加的相關成分低於內地規範檢驗方法的檢出限值有關。

有3款樣本檢出有害污染物二噁烷，雖然檢出量符合內地要求，但其中1款超出歐盟SCCS的建議水平。這3款樣本為：

#16 無印良品 MUJI, FACESOAP-SCRUB

#19 BCL, AHA by Cleasing Research 3 in 1深層潔淨洗面膏

#24 Detclear, 水果煥膚去角啫喱FRUITS PEELING JELLY (二噁烷檢出量超出歐盟SCCS的建議水平)

「無印良品」回應，產品成分表完整標示配方中刻意添加的成分。「BCL」供應商回應，將審視並更新產品標籤。「Detclear」的供應商及生產商指出，強調產品符合日本相關安全標準。

此外，有5款樣本檢出含量高於0.01%的香料致敏物質但未有在標籤列出，不符合歐盟《化妝品條例》的規定。消委會建議廠商留意國際間訂定的最新法規和建議，並積極改善產品配方 及提供清晰的成分資料，加強保障消費者的健康。

消委會測試25款去角質潔面產品樣本。消委會圖片