text by: 香港 IPP 集團經理－ Andrew Chan
- 細閱說明書 (Fund prospectus)
購買基金前，應該細閱基金的說明書，因為這是法律文件，內有基金的投資目標，投資策略，收費，費用及其他重要投資須知等詳情。
2. 如何揀選基金
很多人投資基金是因為過往回報吸引，但基金跟其他投資一樣涉及風險，過往表現對未來的投資表現沒有指導性意義，除了參考過往回報，我們亦可以以夏普比率(Sharp ratio) 衡量調整風險後的回報率。當然我們要注意根據自己的風險承受能力和投資目的去選擇基金。
3. 投資期
基金不適合短線投資。一般情況下，短線投資基金不會獲得暴利。同時，基金投資都需要承擔基金管理費和其他運作費用，還有申購費、贖回費。頻繁的購買和贖回，消耗了一定的收益，使收益縮水，甚至虧本。基金投資大部分是具投資價值的潛力股和藍籌股，時間長才能顯現其效益，體現出巨大的投資價值。
4. 貨幣風險
基金通常會於世界各地分散投資，例如投資者如果投資一隻印度股票基金，便須承受印度盧比兌港元貶值的風險。所以，如果投資者希望減低貨幣風險，可以選擇市面上的「貨幣對沖」基金。
5. 比重還原(Rebalancing)
假設一個投資者在開始時投資50%股票50%，如果股票在此期間表現良好，可能會將投資組合的股票權重增加至70％。然後，投資者可以決定出售一些股票及購買債券，以使投資組合恢復到50/50的原始目標分配。用以保持期望的資產配置或風險水平。
香港 IPP 集團經理－ Andrew Chan
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IPP集團，新加坡大型財富管理辦公室（WMO）。2006年成立香港IPP，公司擁有證監會牌照。IPP不代表單一銀行、保險等金融機構，可以向客戶提供專業意見，為客戶找到市場上最適合的產品計劃。
IPP集團網站：http://www.ippfa.com.hk/chi/index.html
投資懶人包
** 博客文章文責自負,不代表本公司立場 **
text by: 陳靜涓 香港 IPP 財富管理經理
轉載自信報
不同的人生階段有不一樣的花費需要，當考量儲蓄時必定有其主要目的，例如大部份人考慮用來買樓、退休生活、孩子讀書、又或單純想儲蓄抗通脹。每個人想做儲蓄計劃的目標也不一樣。
這樣，教育基金與一般的儲蓄計劃主要的分別是甚麼呢？教育基金是專設計為小朋友讀書的，所以時間是固定了的，是非常重要的一筆錢。試想想，退休的資金不足，你可以再遲一兩年退休。買樓的資金不足，可以買小一點的單位或遲一些入市。抗通脹的錢即使是少了一點也不太大關係。可是，讀書就不一樣了，讀書的進程及時間都是固定的。你絕不可以因為儲蓄不夠所以遲一兩年才讀書及入學。
所以，關於教育基金，家長必需留意的是：安全性及風險。絕不可以高風險，假如是高風險投資，即使有很可觀的升值，也難保兒子入學前市場或會大跌，蝕掉40–50% 其實影響甚大。所以，很重要的是教育基金基金必須為穩健，穩打穩紮，直至孩子18 歲時一定能拿到的一筆錢，故此，家長在投資教育基金時，必須注意風險的高低。
此外，時間也不可輕視。我們要留意甚麼時候這筆錢要已經準備好。很多公司都有設計專為讀書而設的基金，確保在孩子入學時已滾存好一筆錢，但家長可能會存有疑問，是否到指定年期就需要全取金額？是否要待孩子入學時才可用這筆錢？其實不一定，不同機構推出的教育基金計劃條款雖各有不同，但大致上都是有一定彈性，例如兒子需要重讀某一年級，遲一年才入學，這筆錢就可再存放多一年滾大本金，又或者到入學時期，原來不需花費太多，自己也負擔得來，那家長亦可用多少就取多少，剩下的可以繼續滾存。另外，如孩子將來不欲繼續讀書，基金存款不是用來讀書，也沒問題，不一定是入學才能用到，這也可當是一份儲蓄計劃讓它自行滾大，給予孩子將來創業或置業之用。
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