上回筆者分享了一些申請按保時較鮮為人知的「雷位」，稍一不慎容易令高成數按揭申請「觸礁」，最終大失預算。今回將繼續向大家講解其他申請按揭保險計劃的注意事項。
填寫各銀行申請表時確保資料準確
買家申請按揭時一般都會貨比三家，向兩至三間銀行遞交按揭申請表，並根據批出的條款選擇最合適的銀行。申請高成數按揭時，各銀行之申請表均會傳至按保公司作進一步審批。而各銀行之申請表的格式亦有所不同，買家填寫時切忌填錯資料，如按保公司發現從各銀行填寫的資料有所不同，或會影響審批的進度。
重覆申請 按保公司只審批一次
如買家經銀行A向按保公司A申請按保後拒批，買家再經銀行B向按保公司A申請按保，結果都是一樣。為免浪費時間，買家應事前好好計算自身的入息及供款能力，否則即使申請多間銀行，亦不會僥倖獲按保公司批出。事前最好透過按揭中介協助並集中處理，再配對合適的銀行增加成功率。
按保公司或為物業重新估價
買家申請高成數按揭時，一般會先經銀行批核，再交由按保公司進一步批核。而銀行審批按揭時，會先為物業進行估價而計算可批出的貸款額。而遇上二手公屋、交投稀疏或其他非優質物業，按保公司或會重新為物業進行估價，而且估價有機會比銀行更為審慎，或影響最終批出的按揭成數及貸款金額。
按保公司或就某類物業調整批出條款
雖然在新按保政策底下，首置人士購買800萬元或以下物業可承造最高九成按揭；1,000萬元或以下物業可承造最高八成按揭。然而按保公司審批某類物業時，按揭上限亦會有所調節，例如800萬元或以下的村屋最多只可承造八成半按揭。出租物業、樓花村屋（村花）、「祖」/「堂」物業以及有轉售限制之村屋別均不符合申請新或舊按保的資格。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明
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在「新按保」政策的帶動下，愈來愈多買家透過按揭保險計劃承造高成數按揭。根據香港按揭證券有限公司數據顯示，近年選用按揭保險計劃的宗數及金額一直維持於高水平，反映按揭保險計劃的殷切需求。事實上有買家置業時會忽略按保公司審批的規條，稍有不慎未能成功申請，最終或會大失預算，筆者將拆解一些按保公司鮮為人知的「雷位」。
一手樓以合約價審批
當銀行審批一手物業按揭的申請時，一般以折實價，即扣除所有折扣回贈等優惠去計算可批出的按揭成數或金額。與銀行不同，按保公司則以正式買賣合約（合約價）去審視物業是否符合申請按保的條件。
以一個一房新盤單位為例，合約價為640萬元，買家選用「即供」付款，扣除所有折扣回贈後，折實價為590萬元。原本買家打算選用「舊按保」申請8成按揭，但按保公司以合約價640萬元審批，超出舊按保的樓價上限600萬元，因此未能符合舊按保的條件，最終買家只可向銀行承造最多6成按揭。如買家預算不足，則需要更改為「建期」付款，待落成時以「新按保」申請高成數按揭。
再以另一個二房新盤單位為例，合約價為1,020萬元，買家選用「建期」付款，扣除所有折扣回贈後，折實價為980萬元。申請上會時，買家想選用「新按保」申請8成按揭，按保公司以合約價1,020萬元作審批，「新按保」的樓價上限則為1,000萬元，因此未能符合新按保的條件，買家只可向銀行承造約5成按揭。首期支出頓時增加3成，可能大失預算。
房協二手居屋以已補地價後的估值計算
購買房協「住宅發售計劃」或「資助出售房屋項目」第二市場的買家，因沒有政府「按揭貸款擔保」，買家需要透過「香港按揭證券公司」申請高成數按揭，方可獲批最高9成按揭。而按證公司會以已補地價後的估值進行計算物業估值，如已補地價後的物業估值超過1,000萬元，買家則未能承造高成數按揭上會。簽署臨時買賣合約前，建議先透過按證公司所提供的預先批核服務，預先評估物業估值，以及查詢申請人是否符合按揭保險計劃之申請資格。
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