新居屋全售罄 按揭申請必讀

房委會近日宣布2020年居屋單位全部售罄，涉及7,142個居屋單位，當中包括4個新屋苑（鑽石山啟翔苑、火炭彩禾苑、馬鞍山錦駿苑、粉嶺山麗苑），以及近百個重售貨尾單位。

新屋苑之中，彩禾苑已屬現樓，其後最早可入伙的為山麗苑，關鍵日期為今年11月尾，另外錦駿苑及啟翔苑的關鍵日期則為2023年2月尾以及5月尾。

由於居屋以折扣價發售，首期預算較少，上車更加容易。按揭計劃方面，買家只可選擇P按，實際按息一般為2.5厘；供款年期方面，新居屋一般最長為25年；按揭成數方面，白表人士最高可承造九成按揭，綠表人士最高可承造九成半按揭。

以山麗苑一個287平方呎的單位為例子，樓價約140萬元。假設按揭年期為25年，實際按息為2.5厘。白表人士承造九成按揭，首期只需要14萬，每月供款額為5,653元；綠表人士承造九成半按揭，首期只需要7萬，每月供款額為5,967元。

與購入私樓不同，私樓在承造高成數按揭時，需要經按揭保險公司購買按揭保險，並需要繳交按揭保費；而由於居屋有政府作擔保人，可節省該筆保險費用。此外，部份銀行或可彈性處理買家的按揭申請，買家最早可於關鍵日前六個月至一年申請按揭。而即使提早申請按揭，在提取貸款前，銀行亦一般不需要重新審批申請人的借款能力以及補交最新的入息證明。

雖然居屋買家有政府作擔保，但要注意若申請人的信貸評級太低，銀行亦有權拒批按揭。因此想順利申請按揭，仍要確保有良好的信貸紀錄和信貸評級，切忌過度消費及拖欠卡數。買家如有需要或任何疑問，可尋找專業按揭中介協助跟進。

以往未能成功購入居屋的人毋須失望，房委會表示料下期居屋項目最快可於今年底推售，買家可密切留意房委會的最新消息。

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明

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上回筆者分享了一些申請按保時較鮮為人知的「雷位」，稍一不慎容易令高成數按揭申請「觸礁」，最終大失預算。今回將繼續向大家講解其他申請按揭保險計劃的注意事項。

填寫各銀行申請表時確保資料準確

買家申請按揭時一般都會貨比三家，向兩至三間銀行遞交按揭申請表，並根據批出的條款選擇最合適的銀行。申請高成數按揭時，各銀行之申請表均會傳至按保公司作進一步審批。而各銀行之申請表的格式亦有所不同，買家填寫時切忌填錯資料，如按保公司發現從各銀行填寫的資料有所不同，或會影響審批的進度。

 

重覆申請 按保公司只審批一次

如買家經銀行A向按保公司A申請按保後拒批，買家再經銀行B向按保公司A申請按保，結果都是一樣。為免浪費時間，買家應事前好好計算自身的入息及供款能力，否則即使申請多間銀行，亦不會僥倖獲按保公司批出。事前最好透過按揭中介協助並集中處理，再配對合適的銀行增加成功率。

按保公司或為物業重新估價

買家申請高成數按揭時，一般會先經銀行批核，再交由按保公司進一步批核。而銀行審批按揭時，會先為物業進行估價而計算可批出的貸款額。而遇上二手公屋、交投稀疏或其他非優質物業，按保公司或會重新為物業進行估價，而且估價有機會比銀行更為審慎，或影響最終批出的按揭成數及貸款金額。

按保公司或就某類物業調整批出條款

雖然在新按保政策底下，首置人士購買800萬元或以下物業可承造最高九成按揭；1,000萬元或以下物業可承造最高八成按揭。然而按保公司審批某類物業時，按揭上限亦會有所調節，例如800萬元或以下的村屋最多只可承造八成半按揭。出租物業、樓花村屋（村花）、「祖」/「堂」物業以及有轉售限制之村屋別均不符合申請新或舊按保的資格。