「波叔plan」推後首月千萬物業按保激增兩成

財政司司長於上月所發表的《財政預算案》中，宣布修訂香港按證保險有限公司的按揭保險計劃樓價上限（亦稱「波叔plan」），可申請最高九成按揭的樓價上限由800萬元升至1,000萬元，最高八成按揭貸款的樓價上限由1,000萬元提升至1,200萬元，另1,200萬元以上至1,920萬元的物業，按揭成數最高為五至八成，並以960萬元為上限。措施迄今推出已屆一個月，首月申請高成數按揭的趨勢產生了什麼的變化？

根據經絡按揭轉介研究部資料顯示，放寬措施後首月（2月23日至3月22日），透過經絡按揭轉介申請按揭的個案中，客戶平均按揭成數達到63.3％，對比放寬措施前一個月（1月23日至2月22日）的61%增加2.3%，並創下自2020年5月，即近2年的月度新高，反映市場對放寬措施的反應正面。

此外，透過經絡按揭申請按揭的客戶當中，涉及按揭保險計劃的申請個案突破三成，佔整體按揭申請的32.7%，對比放寬措施前一個月的25.4%增加7.3%，並創下有紀錄以來新高。申請按揭保險計劃中，逾半客戶（51%）申請8成以上至9成或以下按揭；其次為申請7成以上至8成或以下按揭，佔36%；申請6成以上至7成或以下按揭則佔10%。

以樓價劃分，申請按揭保險計劃中，最多人購入樓價分別為400萬元以上至600萬元／600萬元以上至800萬元／800萬元以上至1,000萬元物業，佔比分別為30%／27%／23%，但對比放寬措施前一個月回落，佔比分別回落7%／8%／1%。而其餘比重則增加在1,000萬元以上物業，1,000 萬元以上至1,200萬元／1,200萬元以上至1,400萬元／1,400萬元以上至1,600萬元物業，佔比分別為12%／4%／1%。即千萬元以上物業佔整體按保申請個案中，由放寬措施前一個月的0%急增至18%，某程度上可反映「波叔 plan」加快了中高價物業的流轉。

申請按揭保險計劃的個案比例創新高，1,000萬元以上的物業的表現更見突出，以上數據反映出「波叔plan」能幫助到一些鐘情千萬元以上物業的置業人士以較低首期上車，促進換樓市場的交投。筆者認為若果未來疫情受控，經濟有見改善，將吸引更多人以高成數按揭入市，當中1,000萬元以上的物業涉及按揭保險個案比例更有再上升的空間，而選用按揭保險計劃的比例將「價量齊升」。

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經絡按揭轉介首席副總裁曹德明

** 博客文章文責自負,不代表本公司立場 **

第五波疫情持續，有發展商因應近況，推出網上優先預約睇樓。除睇樓外，按揭亦可作預先申請及批核，近日就有報導指某大型銀行重推按揭預先批核服務。此服務對有意置業人士有什麼好處？

讀者可能對按揭預先批核較為陌生，預先批核是指有意置業人士於買樓前先向銀行申請按揭，待成功獲得銀行初步批核後，再於指定時間內購入其物業。有關做法可讓買家事前有更精準的預算及風險評估，了解自己是否有足夠能力置業，避免遇上購買物業後申請按揭時，才發現未能通過入息審查，最終大失預算的風險。而過往申請預先批核的準買家亦不乏非固定收入、收入不穩定以及轉工人士等。

事實上，過往樓市交投一直熾熱，買家申請按揭亦喜歡「貨比三家」，銀行需要處理繁多的按揭申請，因考慮到成本及時間等問題，已有一段日子暫停預先批核的申請。近期有銀行重推按揭預先批核，相信是因樓市交投轉趨淡靜，銀行亦渴望爭取更多按揭業務，在經濟不明朗下置業人士信心減弱，因此重推預先批核服務。

申請預先批核的過程，與一般的按揭申請大致相同。申請人需要填寫銀行申請表格，提供個人資料及入息證明等，銀行亦會查核申請人的財務信譽。批核時間一般為約兩個星期，如透過按揭保險公司承造高成數按揭，批核時間更需要接近一個月。一般來說，銀行批出預先批核的結果有效期為一個月，如過了有效期，買家或需補交文件。建議申請人預留足夠的時間以及準備所需文件，以免耽誤申請進度。

此外買家亦需要注意，預先批核的目的是讓銀行預先審批客戶的借貸及還款能力。通過預先批核後，如購買的物業類型或樓價有所變更，或買家入息有變，銀行有權再作審批。如銀行發現購買的物業出現問題（如屋契問題、潛建/房則有違規、物業為凶宅等），銀行有權拒批其按揭申請或下調按揭成數等。

若有意申請預先批核，除可直接各銀行申請，亦可透過大型專業的按揭中介公司協助轉介合適的銀行。此外，按揭中介亦會於申請過程中解決客戶任何按揭疑問，且費用全免，讓客戶申請按揭時更為順暢。

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