拆解另類高成數按揭

根據金管局最新規定，3,000萬元或以下物業，銀行一般可承造最高7成按揭，如透過按揭保險計劃，1,000萬元或以下物業則可承造最高9成按揭。但如想購入1,000萬元以上物業的買家，並承造更高成數按揭亦有其他辦法，事實上坊間有按揭保險以外的另類高成數按揭計劃，最大的特色是3,000萬元或以下物業均可承造最高9成按揭，以下筆者將爲大家詳細介紹相關按揭方案。

上述另類高成數計劃是由一間已成立逾20年的金融服務公司提供，審批條件與一般銀行按揭計劃類同，買家需要提交相關入息證明文件，並通過供款與入息比率測試，物業亦須為自住用途。計劃適用於一手和二手物業，樓價3,000萬元下最高可承造9成按揭，3,000萬元以上最高可承造8至9成按揭，全期按息低至4.125厘，按揭年期長達30年。此外，該機構個別物業估價有機會高於一般銀行。

以購買一個1,800萬元的單位爲例，透過按保計劃下最高只可承造7成按揭即1,260萬元，首期開支為540萬元。若選擇上述另類高成數按揭計劃，最高可承造9成按揭即1,620萬元，首期大幅減少360萬元至180萬元。

另外，此計劃亦適用於轉按套現，樓價3,000萬元以下物業最高按揭成數可達9成，試舉另一例子，有業主早年購入一個2,000萬元的單位，現時餘下1,000萬元貸款待還，透過此計劃轉按可借1,800萬元，即可套現800萬元，業主可用作投資或資金周轉等用途。

總括而言，此計劃可比一般銀行提供更高成數按揭，全期按息亦與銀行相若，因此十分適合高收入但首期不足的買家、換樓客或早年選用發展商按揭的業主選用。但要注意，申請人需要支付類同按揭保費的手續費。買家需要預留2至3個月處理按揭申請，亦要留意相關風險。如對此按揭計劃有任何問題，亦可向大型專業的按揭轉介公司咨詢。

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經絡按揭轉介營運總監 張顥曦

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2026年樓市，筆者預期樓價升勢會更強、內地客比例亦會上升，而大額成交亦會持續增加，這其實是同一條趨勢的不同面向。隨着內地客源愈來愈多，內地經濟的變化將更直接地影響香港樓市，而他們的購買力亦會成為推動樓價的重要力量。

對內地買家而言，香港物業具備高度吸引力。香港是國際級的大城市，又與祖國緊密連繫。香港的新盤沒有「爛尾」問題，市場成熟透明，法規清晰，買賣都較為容易；而且中港交通網絡日趨發達，不論要來港看樓盤、簽約、或是裝修家居，甚至小住幾天都甚方便，沒有到別國「隔山買牛」那種不確定性。這也解釋了為何眾多內地客都鍾情於押注在這裡。

過去一年，內地經濟明顯復甦，12月製造業PMI升至50.1，重返擴張區間。今年是「十五五」開局之年，政策支持力度預期會更大。經濟改善，內地客的信心與購買力都會同步提升，令他們更願意購入優質資產。筆者預期，2026年內地客源的「量」會爆發式增長，而「質」亦會提升，他們的預算將更高，目標物業更集中於優質項目。

在剛過去的聖誕長假期的樓市表現亦反映市場正進入加速期。根據筆者公司研究部的統計，期內除了新盤市場表現不俗，傳統十大二手屋苑的成交，亦彈升1.2倍，宗數重返雙位數字水平，並創6周新高。筆者相信，這正好反映部分本地買家都會把握在樓價未提速上升時，先得作部署；而更重要的是，聖誕節並非內地假期，所以來港置業的內地客源，數量也平穩。筆者相信，2026年將是樓市出現結構性變化的一年，而內地客源的「質」與「量」將是最關鍵的變數。

筆者相信，2026年內地客源的質與量將同步升級，他們的入市節奏、預算及目標物業類型，都會成為樓市增速的必備力量。

利嘉閣地產總裁 廖偉強