買樓勝租樓？4個考量助選擇

隨著人生階段的轉變，許多人在新的一年開始時會考慮住屋安排，而「租樓」還是「買樓」則成為不少人糾結的問題。事實上，買樓與租樓各有好處，除了要根據個人的生活需求外，還需考量資金狀況及收入水平。筆者在本文列出四大考量，助大家作出最明智的決定。

考量一：穩定性VS彈性

買樓由於單位為自己擁有，無需擔心業主退租，穩定性較高，且可根據個人喜好裝修單位，較適合追求自主或有家庭的人士。租樓則靈活性較高，目前租約普遍為一年生約及一年死約。一般情況下，只要過了死約期，租客可於指定時間內退租，並根據個人需要另租其他地方；但業主亦擁有相同權利，於死約結束後要求租客遷出。

考量二：自身財務狀況

買樓需要支付首期，適合有充足資金預算的人士。租樓的初期財務要求較低，一般只需支付兩個月按金及一個月租金（俗稱「兩按一上」）即可。

考量三：入息關卡

買樓申請按揭時需通過銀行入息審查，每月供款不得高於月入50%。若首期資金充裕，可降低按揭成數，收入門檻亦可相應降低。租樓雖然沒有明確的收入要求，但業主在簽約前，通常會要求租客提供收入證明，以證明具備支付租金的能力；若未能提交相關文件，業主可能會擔心租客無法按時繳租，從而拒租。

考量四：供樓金額VS租金

買樓承造按揭，供款期間需支付銀行利息，而利率走勢會直接影響利息支出。今年香港銀行兩度下調最優惠利率，令現時每月供款利率由去年的最高4.125%降至3.25%。利率回落亦促使更多人開始入市。若選擇租樓，每月需按租約繳付租金，租約期滿後雙方需重新協商租金。近年租金指數持續創新高，若業主開價過高，租客可能會另覓單位租住，屆時還需額外承擔搬遷費用。

買樓或租樓各有好處，大家可根據自身生活需求及財務狀況，選擇最理想的居住方式。如對按揭申請有疑問，建議向銀行或按揭轉介公司諮詢。

更多經絡按揭轉介資訊

經絡按揭轉介營運總監 張顥曦

** 博客文章文責自負,不代表本公司立場 **

2025年收官之月，香港樓市迎來久違的突破性升浪。土地註冊處最新數據顯示，12月份全港樓宇買賣登記量直衝9,010宗，較11月顯著上升26%，不僅連續10個月穩守六千宗以上，更一舉突破九千大關，創下近20個月以來新高。同期登記總值亦同步攀升13%，達675.65億元，同樣刷新近期紀錄。值得注意的是，本輪升勢並非由單一板塊推動，而是由資助房屋及車位買賣雙引擎帶動，反映市場購買力正朝多元化、實質化方向釋放。

資助房屋成拉力 一手私宅靠穩

細看住宅新盤市場，表現最為突出的是兩個新居屋項目——粉嶺「聚然」及觀塘「峻然」，兩者合共貢獻逾千宗登記，成為推高整體數字的重要動力。一手私人住宅方面，雖然登記量微調至1,690宗，但仍連續四個月穩守二百億港元以上成交額，當中如柏景峰、啟德海灣1期等指標新盤持續錄得過百宗成交，顯示市場對優質項目仍有堅實需求。

二手市場穩步回暖 非住宅板塊異軍突起

二手住宅市場亦持續復甦，登記量連續9個月高企三千宗以上，12月更錄得3,787宗，創20個月新高，反映普遍買家入市信心已明顯轉強。非住宅市場同樣表現亮眼，在車位及商舖成交帶動下，登記量突破千宗，按月急升30%，其中兩宗逾十億元的商廈大手登記，更顯資金正逐步流入非住宅板塊。

短期整固屬健康調整 新春小陽春可期

隨著年底成交旺季過去，加上節日氣氛影響，預計1月份登記量將出現季節性回落，或下試七千宗水平，此屬市場正常整固。然而，由於二手市場承接力已見增強，加上農曆新年前後料有「小陽春」效應，只要發展商重新部署推盤節奏，市場動力有望再度凝聚，最新新界大盤便已收逾4萬票，成為新票王。整體而言，是次突破九千宗的表現，標誌著樓市已走出低迷，步入由剛需帶動、板塊輪動的穩健復甦階段，期待後市升速加快。

利嘉閣地產研究部主管 陳海潮