隨著人生階段的轉變，許多人在新的一年開始時會考慮住屋安排，而「租樓」還是「買樓」則成為不少人糾結的問題。事實上，買樓與租樓各有好處，除了要根據個人的生活需求外，還需考量資金狀況及收入水平。筆者在本文列出四大考量，助大家作出最明智的決定。
考量一：穩定性VS彈性
買樓由於單位為自己擁有，無需擔心業主退租，穩定性較高，且可根據個人喜好裝修單位，較適合追求自主或有家庭的人士。租樓則靈活性較高，目前租約普遍為一年生約及一年死約。一般情況下，只要過了死約期，租客可於指定時間內退租，並根據個人需要另租其他地方；但業主亦擁有相同權利，於死約結束後要求租客遷出。
考量二：自身財務狀況
買樓需要支付首期，適合有充足資金預算的人士。租樓的初期財務要求較低，一般只需支付兩個月按金及一個月租金（俗稱「兩按一上」）即可。
考量三：入息關卡
買樓申請按揭時需通過銀行入息審查，每月供款不得高於月入50%。若首期資金充裕，可降低按揭成數，收入門檻亦可相應降低。租樓雖然沒有明確的收入要求，但業主在簽約前，通常會要求租客提供收入證明，以證明具備支付租金的能力；若未能提交相關文件，業主可能會擔心租客無法按時繳租，從而拒租。
考量四：供樓金額VS租金
買樓承造按揭，供款期間需支付銀行利息，而利率走勢會直接影響利息支出。今年香港銀行兩度下調最優惠利率，令現時每月供款利率由去年的最高4.125%降至3.25%。利率回落亦促使更多人開始入市。若選擇租樓，每月需按租約繳付租金，租約期滿後雙方需重新協商租金。近年租金指數持續創新高，若業主開價過高，租客可能會另覓單位租住，屆時還需額外承擔搬遷費用。
買樓或租樓各有好處，大家可根據自身生活需求及財務狀況，選擇最理想的居住方式。如對按揭申請有疑問，建議向銀行或按揭轉介公司諮詢。
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經絡按揭轉介營運總監 張顥曦
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筆者公司早前舉辦「2026年置業意向調查」，透過訪問逾540位的受訪者，了解他們於2026年的置業意向取態，並藉着調查結果歸納出下列要點。
整體受訪市民中，逾四成半認為2026年樓價走勢相對平穩及保持5%上落的幅度，逾兩成更認為樓價會上升5%-10%。另有逾七成表示，政府年初再度放寬印花稅稅階，對樓按市場有正面作用。
持有按揭物業市民中，逾七成半認為銀行於2025年兩度減息，現時按揭息率已屬合理及可負擔水平，惟近八成不會考慮加按套現或轉按。來年置業部署方面，有近兩成考慮再置業，考慮換樓則佔一成半。
考慮再置業的業主中，置業誘因主要為「樓價下跌，趁低吸納」、「磚頭較為保值」以及「息口回落」。此外，近四成將作出租用途，自用佔近三成半，投資佔逾兩成半。逾六成考慮購買二手物業，心儀物業的樓價主要為600萬元或以下。
考慮換樓的業主中，換樓誘因主要為「改善居住環境」、「家庭需要」以及「樓價下跌，趁低換樓」。此外，逾五成考慮換購二手物業，心儀的物業的樓價主要為1,000萬元以內。近六成半會承造高成數按揭。
沒持物業的市民中，四成半將考慮於2026年置業，當中逾八成半為自用。而置業誘因主要為「樓價下跌，趁低吸納」、「磚頭保值」以及「息口回落」。此外，逾五成考慮購入一手物業，二手物業則佔逾4成半。心儀物業的樓價主要為600萬元或以下，近七成會承造高成數按揭。
調查結果可見，現時市民置業信心明顯回升，大多數未有物業的受訪者考慮於2026年首次入市，並以自用為主。另外，亦有部分業主計劃加碼置業或籌備換樓，反映樓市剛性需求仍然存在。而政府近年推出多項樓按放寬措施以及減辣措施，亦使置業需求持續釋放。
另一方面，政府近年推出多項入才引進計劃，進一步激活樓按市場，將成為置業信心的一個重要支撐。而銀行多番減息後，現時按揭息率已降至合理可負擔水平，置業成本顯著降低，亦能增加入市動力。整體而言，受樓按政策、息口回落、入才計劃及樓價趨穩等因素，激活市場置業潛力，預計 2026 年香港樓按市場將穩步復蘇。
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