大型銀行於今年8月推出的定息按揭計劃，申請期限由原定今年12月31日延長至明年4月30日。相信不少置業人士會對此計劃感興趣。筆者將在本文中詳細講解該計劃的細節及注意事項。
上述定按計劃可提供三年期或五年期供買家選擇。兩種計劃的定息期內，按揭利率固定為2.73厘，並設有按揭現金回贈。定息期結束後，息率將以P-1.75%計算（現時P為5%）。該計劃的吸引之處在於其為現時市場上最低的按揭利率。目前一般新造H按計劃封頂息率及P按計劃的按息均為3.25厘，而定按計劃相較之下可低出52點子。
假設貸款額為500萬元，貸款年期為30年，目前銀行普遍H按及P按計劃的息率為3.25厘，每月供款為$21,760；定按計劃的息率固定為2.73厘，相比之下，每月供款可減少$1,401（6.4%）至$20,359。
現時H按計劃普遍以H+1.3%計算，H按息率要低於定按的條件，是HIBOR跌穿1.43厘以下，實際按息才可低於定按計劃的2.73厘。然而，美息仍未大幅回落，而目前本港銀行體系總結餘維持在539億港元水平，預計明年上半年HIBOR將徘徊於2厘至3厘之間。除非有更多資金流入香港，HIBOR短期內難以重返1.5厘以下水平。相較之下，定按計劃可讓買家提早減息，即時節省更多利息開支，相信仍會有一定支持者，主要為固定還款的買家，即非固定收入人士或長線收租投資者。
有意選用上述定按計劃者，需注意以下四點。第一，該計劃僅適用於一手及二手私人住宅物業，以及物業套現/轉按及加按貸款，故房委會及房協資助房屋不適用。第二，貸款金額須介乎100萬元至2,000萬元。第三，計劃不提供高存息戶口。第四，兩款定按的罰息期有所不同：三年期定按的罰息期為2年，五年期定按的罰息期為3年。如欲了解更多詳情，建議向相關銀行或大型且專業的按揭中介查詢。
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經絡按揭轉介首席副總裁曹德明
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美聯儲年內最後一次議息會議正式結束，基準利率由3.75厘至4厘區間，下調1/4厘至3.5厘至3.75厘區間。本港大型銀行宣布最優惠利率（P）維持不變。
總結2024年至2025年港美減息周期，美國於去年9月、11月、12月，以及今年9月、10月、12月共下調基準利率六次，累計減息達1.75厘。香港方面，本港銀行於去年9月、11月、12月，以及今年9月、10月共下調最優惠利率（P）五次，累計減息達0.875厘。由於最優惠利率（P）於早5輪減息後，已回復至加息周期前的水平，本港銀行理論上已無進一步減息空間，因此今次未跟隨美國減息亦屬合理。
港銀於減息周期內共減息五次，供樓人士及置業人士最為受惠。以貸款額500萬元，貸款年期為30年計算，減息周期前，P按息率及H按封頂息率均為4.125厘，每月供款為$24,232，入息要求為$48,465；經過銀行五次減息後，實際按息由減息周期前的4.125厘，下調0.875厘至現時3.25厘，每月供款可減少約一成（$2,472）至$21,760，入息要求亦相應減少約一成（$4,945）至$43,520。業主的利息支出有所減少，供款壓力得以緩解，同時亦可提升市民的置業信心，有望帶動樓市交投量增加。
現時一般新造H按計劃H+1.3%，封頂息率為3.25厘，HIBOR需跌至1.95%以下，實際按息才可進一步下降。而近期本港一個月HIBOR維持在3厘上下水平，加上受年結因素影響，年底HIBOR仍反覆徘徊於3厘左右。此外，本港銀行體系總結餘維持約539億港元。美國此次減息幅度較為保守，HIBOR回落空間相對有限，預計HIBOR於明年初大致徘徊於2厘至3厘區間，因此H按業主短期內仍需以封頂息率3.25厘供樓。HIBOR短期內或未能大幅回落，有意置業人士如想即時節省更多利息，不妨考慮滙豐銀行推出的2.73厘定息按揭計劃，該計劃的息率較一般新造P按及H按的3.25厘低出52點子。
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