善用信用卡的六個謬誤

申請信用卡的手續簡單，使用又方便，用得其所的話，既可蓄積分賺獎賞或優惠，亦可循序漸進建立良好信貸紀錄，壞處當然是不懂節制的話，會帶來碌爆卡又或是過期繳費等煩惱。如何能把信用卡的功效發揮到最大？每人都有自己的小秘訣，只是很多人自以為所做的很精明，實際上卻是弄巧反拙，以下是六個很多人常犯的聰明笨伯行為：

1. 註銷你的信用卡

手拿多張信用卡上街，確實比較容易過度消費，甚至債台高築。註消信用卡減少支出，看來是一個不錯的建議，註銷後就無得簽，不用擔心使得多，但註銷信用卡其實是不明智的。

信貸分數有30%計算指標是以信用使用率或債務對比信用卡持有人的信用額（debt-to-credit ratio）計算，一般建議將使用率控制在20%以下。當你突然註銷你的信用卡，你的信用額便會忽然減少。美國CompareCards網站特約作家Jason Steele 表示：「這樣做會提高你的債務對信貸額比率，即使卡數無增加，也會扣減你的信用評分。」

另外，註銷你的信用卡會終止帳戶的信貸紀錄，但擁有一份長時間又正面的信貸紀錄，其實對你申請新的信貸，如樓宇按揭會有幫助。Steele 又表示，若果你真的不再用那些信用卡，只要剪斷它或把它收在一個安全的地方便好，不要一次過全部註銷。

2. 只擁有一張信用卡

若果你只擁有一張信用卡，的確會比較容易理財，而且不會有太多欠款。但如果你希望透過信用卡來建立信貸紀錄，特別是將來你需要依靠信貸紀錄來做按揭，只擁有一張信用卡是不夠的。Steele 認為：「只用一張信用卡來建立信貸紀錄是有難度的。」又補充指，應多用兩、三張信用卡，並避免碌爆卡。

若你因信用不良而未能申請信用卡，從今起應依期還清欠款、減少卡數，並只在有需要時才申請和使用信用卡。

信用評分是按信用額使用率來計，擁有愈多信用卡代表有愈多信用額，變相能降低信用卡使用率，提升信用評分。不過要注意，若果你已經有其他貸款，例如車貸、助學貸款等等，你便不必擁有太多信用卡來建立信貸紀錄。還有就是若你只用現金，是不會擁有信貸紀錄的。

3. 把信用卡擱在一旁不用

與上述情況類似，擁有信用卡但把它擱在一旁不用，同樣不能建立有價值的信貸紀錄。

MoneyWeHave.com個人理財專家 Barry Choi指：「一些人認為只要擁有信用卡便可以建立信用。但貸款人想透過信貸紀錄知道你是如何有責任地運用你的信用卡，即按時還款，所以只擁有而不用並無助於建立信用。」他建議大家把一些日常開支，設定成信用卡自動轉帳，確保信用卡定期使用，簽帳額又不會突然飆升。

當然，也沒有必要強迫自己每個月都去簽卡，「只要你不時使用所持有的信用卡，並確保依時還款，每隔幾個月才用一次已足夠。」

4. 同一時間開通多張信用卡

有些人會為快一點建立信用評分而在一個月，甚至一星期內申請一堆信用卡，可不是一個好主意。

Barry表示：「無論你申請那一種貸款都要經過信用審查，貸款人會去查詢你的紀錄，以確保你有良好的信用。當你一次過申請一堆信用卡，短期內有多個查詢，容易讓人覺得你急需要借大筆資金，信貸評分數隨即大大減低，反而令貸款人卻步。」

同一時間內，太多人查閱你的信用紀錄會減低信貸評分，所以大部分專家建議相隔90日才好申請新的一張信用卡。

5. 信用額過低

信用卡額度有高有低，有些人認為信用額愈低愈能防止花費過多，但Barry指出：「信用額低並不是一件好事，獲批的信用額偏低，代表貸款人不放心借太多錢給你。最好的解決方法是先還清現時部分欠款，再申請一張信用額較高的信用卡。」

如果你持有一張信用卡半年至一年，還款又準時，使用額又不超於信用額30%，你可申請增大信用額。申請方法很簡單，只要打電話到客戶服務中心又或是上網申請，要求增大信用額，再提供信貸紀錄便可。

6. 不找清欠款來建立信用

很多人會刻意不找清卡數，以為留有欠款能建立信用，但這絕對是一個「極大的誤解」。

要建立良好信用評分的方法其實是持續依期還款，不保留卡數。所以若果可以的話，務必每月還清欠款，這樣既可建立信用，又可省下高昂的逾期罰款，一舉兩得。

2025年將盡，大家都在尋找下一年的明星股，儲能板塊值得留意。

大行摩根士丹利近日在一場閉門會議中直言，2026年資本市場的真正爆發點，可能不在大市行情，而在於當前已呈現「滿產」狀態的儲能行業。大摩預測，全球儲能市場在2026年將實現50%以上的增長，樂觀情形下甚至衝擊80%增長。

內地公眾號市值觀察更指，現在的儲能，像極了2019年的光伏，在爆發之中。儲能行業過去一年坐盡過山車。今年上半年，全球儲能市場還籠罩在產能過剩的陰影中，產業鏈各環節企業仍在價格戰中內卷。但進入下半年，形勢驟然反轉——無論是正極、負極材料，還是電解液、電芯企業，產能利用率迅速攀升，紛紛達到滿產狀態。原因是儲能需求爆發了。

據國家能源局等方面的資料，今年前三季度全球鋰電儲能裝機170 吉瓦時，同比增長68%。其中，國內新增並網82吉瓦時，同比增長61%，海外儲能94吉瓦時，同比增長74%，歐洲、中東、澳洲等地成為主要增長區，現在南美洲的巴西又等著來了。

儲能需求突然崛起，一方面，新能源電力的消納壓力日益凸顯。今年以來，太陽能光伏現貨電價持續走低，在發電高峰時段甚至跌破每度電一角的價錢。這說明新能源電力消納已經成為一個現實難題，儲能的必要性愈發突出。要透過儲能電站「低谷充電、高峰放電」的模式，才可實現新能源發電的經濟性。

另一方面，儲能跨過了經濟性拐點——每度電的收益開始高於成本。今年年初，國家發改委發佈「136號文」，明確取消「強制配備儲能」，推動儲能作為獨立主體參與電力市場。這意味著儲能發展動力從「政策驅動」轉向「市場驅動」，最終點燃了需求。

大政方針確定後，內蒙古、寧夏等地相繼推出政策細則，宣佈容量電價補貼，進一步提高了儲能項目收益。據測算，在內蒙古投資儲能項目，內部收益率可達10%以上，甚至15%-20%。如此高的回報率，自然推動內蒙古儲能裝機呈現爆發式增長。

更為關鍵的是，全球儲能爆發並非曇花一現。現在的儲能，仿佛站在2020年光伏大爆發的前夜。在市值觀察看來，2026年很可能成為儲能實現「量價齊升」的真正元年。今年9月，國家發改委與能源局聯合發佈政策，明確到2027年全國新型儲能裝機規模達到1.8億千瓦以上。這意味著在未來兩年半內，儲能裝機規模將實現近乎翻倍增長。不過，從新能源汽車等產業歷史經驗看，實際發展速度往往比規劃更快。據一些機構預測，2026年國內儲能裝機實現翻倍增長的概率並不低。

你接著會問，儲能行業買什麼股?

最值得留意的是已在內地上市的陽光電源，據說已正式向港交所提交上市申請，尋求雙重上市。陽光電源是全球最大的光伏逆變器和儲能系統生產商之一。其儲能業務在2025年上半年收入首次超過光伏逆變器。今年上半年儲能收入：178億元，同比增長129%。

事實上，「光伏+儲能」的組合在海外市場性價比很高。以動力煤、天然氣為主的發電成本高，使得光儲方案的優勢突出，這持續驅動著海外儲能需求的高增長。陽光電源在海外的經營策略也反映了這一趨勢。公司認為2026年全球儲能市場將增長40至50%。若陽光電源上市可以留意。

除了下游儲能系統集成商之外，最上游的鋰礦龍頭也將大為受益。

贛鋒鋰業(1772)董事長李良彬曾表示，2026年全球碳酸鋰需求預計增長三成，供需逐漸平衡，如果碳酸鋰需求增速達到四成，可能導致碳酸鋰持續上漲，碳酸鋰可能衝擊20萬元一噸，甚至更高。

碳酸鋰下游需求主要源於動力電池與儲能電池。據機構測算，在動力電池端，新能源汽車滲透率將持續上升，2026年動力電池增速或至少在25%以上。

加之儲能需求大爆發，將帶動整個電池增長三成或將成為大概率事件。然而，上游鋰礦的擴產卻因上一輪產能過剩的慘痛教訓而變得謹慎，這使得碳酸鋰的供需格局趨於緊張。在此大背景下，贛鋒鋰業、天齊鋰業(9696)等龍頭企業已走出週期底部，未來或隨著碳酸鋰價格的上漲，進一步迎來股價週期修復。

贛鋒鋰業一年圖。

贛鋒鋰業周五跌2.2%收50.5元，贛鋒上半年股價在20元左右徘徊，11月中上今年高位63.35元，從高位回落20%，可分段吸納，望明年再上高位。

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