正當疫情稍為紓緩，今年新居屋鐵定於9月10日至10月7日接受申請。消息一出，我們各個社交媒體、甚至網站郵箱，都收到很多讀者查詢，主要都衝著申請問題而來，我們就在這裡列出幾種常見情況，希望能幫到大家。
雖然房委會每年都就居屋申請列出各項申請條件，包括入息限制、申請人條件等，但當套用到具體生活環境時，卻有很多地方要釐清。在此期間最常見的情況，就是一般家庭想透過剛成年的兒女，甚至已退休的年長父母申請新居屋，提前讓未來的分支家庭有安身之所，但這批申請人卻無經濟能力，又無資產，是否合資格購買居屋？
根據房委會的指引，凡是符合資格的18歲以上香港永久性居屋都能申請，當中的申請程序、計算入息及資產，以及如何提升中籤機率等，我們就不在此述，詳情可到我們的網站查看 ( https://www.wuchatprop.com.hk/%E5%B1%85%E5%B1%8B/ )，那裏有完整的懶人包。
至於上述那批沒有經濟能力的人士又能否申請？當然可以。居屋的入息及資產條件，只是上限條件，並不設下限，意即只要不超過限額 (單身人士入息上限$33,000、資產上限$850,000)，即使你是完全零收入及資產，都絕對可以申請。
你可能會問，我沒有入息，又沒有資產抵押，根本不能申請按揭，為甚麼又符合申請資格？你要記住，申請歸申請，按揭歸按揭，房委會不會理會你能否申請按揭，只要你在簽訂買賣協議時能交足錢就沒有問題。
既然該申請人沒有經濟能力，又如何借按揭完成居屋交易？由於居屋有房委會做擔保，所以銀行在審批按揭時都會很寬鬆，申請人不需要做按揭保險 (https://www.wuchatprop.com.hk/%E6%8C%89%E6%8F%AD-%E6%8C%89%E6%8F%AD%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E8%B2%BB-%E8%A8%88%E7%AE%97/ )，都能最高借90%按揭，而且無須通過壓力測試，如果你的信貸紀錄良好，銀行甚至只要求你簽一份聲明，證明自己有能力還款，銀行就會批核按揭申請。但錢從何來？往往都是申請人的親人協助供款，例如剛年滿18歲的子女單獨申請，通常都是父母協助供款。
我們也曾收到一個查詢，就是一家三口想申請居屋，但只想以兒子及母親的名義一同申請，因為父親尚未從公屋名冊除名，而父親又想繼續保留這個名額，究竟又是否可行？大家記住，政府的房屋政策是盡量避免任何人享有雙重房屋福利，所以任何夫妻都看作一個個體看待，換句話說，當妻子申請居屋時，丈夫必須一同加入申請，而這個案例下，這家人只有兩個選擇：一、兒子獨立申請；二、一家三口一同申請，父親放棄公屋名額。
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胡‧說樓市
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《財政預算案》中財爺陳茂波一聲下令，推出定息按揭計劃，但卻用擠牙膏方式公布，只概括講出定息按揭年期與息率，執行細節欠奉，令市場一度
認為，在環球息率下行的大環境下，推出定息按揭無疑等於「除褲放屁」多此一舉，但當有關當局陸續公布執行細節後，才發現我們都低估了這先導計劃的吸引力。
根據《預算案》的講辭，10年、15年及20年期的定息按揭息率分別是2.75厘、2.85厘、2.95厘，比起大部分P按息率2.5厘高，更遑論是一些早期承造H按的業主，他們的封頂息率有機會低至2.15厘，對比之下一點吸引力也有。不過，直至計劃接受申請前夕，才發現按揭證券公司最終把定息按揭息率分別下調至2.55厘、2.65厘及2.75厘，即使目前拆息不斷回落，但10年期息率與新造H按封頂息率相若，吸引力立刻增加。
當然，息率調低是增加吸引力的主要因素，但更重的是定息按揭豁免壓力測試，而且可以配合新按保使用，轉按的按揭成數高達八成。換言之，選用建築期付款及「呼吸Plan」的新盤業主，亦可趁高息期前(一般為首幾年息率與普通按揭計劃相若，但其後息率卻突增逾倍)轉至定息按揭。既然如此，為甚麼不轉至同樣能做新按保的浮息按揭，反而要轉至息率較高的定息按揭？關鍵點在於定息按揭豁免壓力測試。
為何豁免壓力測試？因為一般按揭計劃為浮息貸款，金管局為控制借款人的財務風險，故加設加息三厘的壓力測試，保障銀行及借款人不會因加息潮而陷入泥沼；然而，定息按揭已鎖定供款期內的利率，故即使在加息潮內，借款人亦只需按協議息率供款便可，而壓力測試就不需存在。
既然豁免壓力測試，定息按揭的入息要求亦相應較低，換言之用同等的月入，定息按揭可以申請更多貸款，減低業主在高息期前轉按要抬錢上會的風險，亦即「呼吸Plan」用家可更易轉按。我們計算過，若承造約$700萬按揭，按揭年期30年，定息與浮息的月入要求差距高達一萬大元，不過篇幅所限，我們就不在這裡敘述，詳情可到https://www.wuchatprop.com.hk/%E5%AE%9A%E6%81%AF%E6%8C%89%E6%8F%AD%E8%A8%88%E5%8A%83/ ，當中會有更深入的例子闡釋，亦會分析申請詳程和利與弊。
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