高人指路: 銀行要KYC拒開戶閒過立秋

前學民思潮召集人黃之鋒準備組黨，今日公開質疑， 話為正在籌組的政黨申請公司註冊， 但到滙豐銀行申辦戶口作收取捐款用途時，遭到拒絕，滙豐經理話因行政理由和商業安排而唔接受佢地開戶， 黃之鋒直指銀行因政治敏感而阻礙他們。滙豐強調不會因為政治立場而拒絕顧客的開戶申請。

政壇高人話，黃之鋒少做生意，唔知商業運作，見滙豐唔俾佢開戶，就以為政府發咗功。其實而家環球大銀行對客戶開戶口十分之嚴格，拒絕開戶閒過立秋。世界各地金融監管機構規管愈見嚴格， 要求銀行「認識你的客戶」（Know Your Client，簡稱KYC），否則出事後銀行要負責，最常見的問題是戶口被利用作洗黑錢、特別是恐怖組織相關的洗錢安排。另外銀行戶口被用作逃稅避稅，亦要大力打擊。所以大銀行專門成立「Know Your Client」部門，審查所有開戶申請，唔認識一概拒絕。海外公司開戶一律say no，新公司亦要查家宅咁，要細查所有資金來源。

高人話，本地一間傳媒，本來一直係滙控屬下銀行的客仔，但後來因為母公司的問題(懷疑是經營不環保行業生意)， 竟然被滙豐要求停止商業往來，連佢哋係傳媒都無面俾，你話滙豐嚴得幾交關。好似黃之鋒呢類聯名戶口，由於接受捐款，部份資金來路不明，大銀行拒絕開戶，唔想因為小生意，惹來大麻煩，萬一部份資金被美國查出有問題，滙豐就一身蟻。

睇睇滙豐母公司滙控過幾年因為各種理由，俾以美國為首的國家罰過幾多錢就知。滙控於2013年被美國監管機構罰款148億港元。2014年11月滙控因涉嫌操控外滙案件與美國、英國及瑞士監管機構和解，滙控被罰48.2億港元。2015年6月，滙豐瑞士私銀助客逃稅案 滙控與日內瓦檢控部門達成和解協議，付出3.3億港元了結事件。 2015年10月，滙豐融資就前管理層向投資者作出誤導及虛假陳述，被美國聯邦法院裁定，滙控需作出破紀錄的賠償額，高達192億港 元。到今年2月，滙控旗下北美滙豐，與美國司法部達成和解協議， 就金融風暴期間強制收樓問題作出賠償，和解支出36.7億港元。 呢啲和解官司好似仲未完晒。

高人慨嘆，黃之鋒未做過生意，唔知大銀行做生意有幾難。

Ariel

** 博客文章文責自負,不代表本公司立場 **

海關拘捕3人涉嫌利用名下公司銀行戶口處理懷疑犯罪得益，涉款約18億元。被捕的2男1女年齡介乎42至60歲。

海關FB

海關財富調查科財富調查第一組指揮官楊爾德表示，涉案三人涉嫌在2021至2022年期間開設5間公司和18個公司戶口，在申請開戶時向銀行報稱從事不同類型貿易業務，包括手機配件、機械批發和汽車零件公司，但全部公司並無報稅紀錄，無進出口報關紀錄，亦無實質業務地址。這些公司在開戶後，立即出現出現異常頻密，而且大額的可疑交易，例如其中一個戶口，一天內的入帳金額，高達3900萬元，一天內的交易次數，最高也達到167次。

海關財富調查科財富調查第一組指揮官楊爾德。海關FB

調查發現，這些空殼公司戶口的資金，來自1間虛擬貨幣交易平台，以及超過200間本地和境外公司，資金到帳後，短時間內就會被轉至其他戶口。海關指，其中1名被捕女子的戶口，就曾收取約9億元，其後經2間找換店轉到其他公司，或轉移到涉案另外2名男子。

海關FB

海關相信涉案的洗黑錢集團，開設公司戶口，是因為公司戶口可處理較高金額的交易，而且易於進行境外匯款；他們亦利用虛擬貨幣和空殼公司的隱匿性，以虛假貿易作為掩飾。海關指會繼續調查資金的來源和去向，並循被捕人士的背景和資金流作多方面調查，不排除再有人被捕。