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「您的存款餘額為零!」 矽谷銀行香港私募基金存戶血本無歸

博客文章

「您的存款餘額為零!」 矽谷銀行香港私募基金存戶血本無歸
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「您的存款餘額為零!」 矽谷銀行香港私募基金存戶血本無歸

2023年05月16日 08:50 最後更新:08:58

美國聯邦存款保險公司 (FDIC)緊急接管、第一公民銀行完成收購——在許多人的眼中,兩個月前爆發的美國矽谷銀行(SVB)危機早已經隨著一系列的緊張救助措施而告一段落。不過鮮有人注意到的是,這家銀行在開曼群島的儲戶,眼下依然面臨著存款沒有著落的「悲慘命運」。

今年3月10日,美國聯邦存款保險公司(FDIC)接管了SVB,並為他們的所有資金提供了擔保。這家總部位於加州的銀行,其美國儲戶很快受到了「保護」。隨後,SVB的美國分支機構以及其貸款和存款在3月底被第一公民銀行收購。

矽谷銀行宣布破產,成為美國金融史上第二大銀行倒閉事件。AP圖片

矽谷銀行宣布破產,成為美國金融史上第二大銀行倒閉事件。AP圖片

然而,對於矽谷銀行開曼群島分行的客戶來說,經歷的情況則與美國儲戶們截然不同。

該分行被排除在第一公民銀行的收購交易之外,並被置於FDIC的接管之下。SVB表示,在這個離岸避稅天堂設立分行,主要是為了支持該行在亞洲的活動。而眼下,該分行的大量亞洲儲戶仍無法拿回他們的資金,自SVB倒閉以來一直處於不確定狀態。

據媒體援引消息人士報道稱,3月31日,FDIC曾通知SVB的開曼群島分行儲戶,他們不會被其存款保險所覆蓋,他們將被視為「一般無擔保債權人」。

SVB的上一份年度報告顯示,截至2022年底,該銀行共有139億美元的海外存款,這些存款不受任何美國聯邦或州存款保險制度的約束。

除了開曼群島外,SVB在英國也有一家銀行子公司,在德國和加拿大同樣有分支機構。不過,德國和加拿大的分行不吸收存款,只提供貸款。其在英國的子公司則已被匯豐銀行接管——截止今年3月10日有約合85億美元的存款。

SVB和監管機構目前都沒有披露在SVB破產時,其開曼群島分行有多少存款。

「您的存款餘額為零」

毫無疑問,FDIC在3月底的通知令許多開曼群島分行的客戶感到意外,他們原本以為美國監管機構早些時候的一份聲明也能適用於他們——該聲明稱,所有SVB儲戶都將獲得全額存款。

負責監管該離岸分行的開曼群島金融管理局(CIMA)在3月中旬的一份公開聲明中也表達了同樣的觀點,並稱正在與美國監管機構討論「未來的方向」。開曼群島金融管理局在當月底表示,正在「繼續與FDIC和其他利益攸關方接觸,討論接管程序及其對SVB開曼群島分行的影響」。

但自那以來,該機構一直沒有提供過更新。據媒體聯繫到的開曼群島金融管理局的一名代表表示,監管機構仍在評估情況。

總部位於香港的私募股權公司Phoenix Property Investors的一名發言人表示,「當FDIC宣佈他們將為無擔保存款提供保險時,似乎他們將包括所有存款——包括我們的存款。」Phoenix Property Investors在SVB開曼群島分支機構開設帳號,並存有資金。

「我們當時認為,這一通知意味著我們拿回我們的賬戶餘額只是時間問題。但眼下我們覺得被誤導了,我們現在正在竭盡所能試圖收回我們的存款,」這位發言人稱。

此外,據一些在SVB開曼群島分行有存款的中國內地和香港投資公司的員工表示,在SVB倒閉後的幾天里,他們曾收到通知,向客戶保證,他們可以完全使用自己的資金,交易正在處理中。

但據多家公司的人士稱,到了當月月底的銀行對賬單顯示,他們的存款餘額為零,他們的資金已轉移到了「SVB Receiver(官方接管人)」——即FDIC處。

只保美國儲戶?

在矽谷銀行危機爆發後,美國政府和監管當局在這一銀行業緊急情況下,援引了所謂的系統性風險例外條款,這使得FDIC能夠為儲戶的所有存款提供保險,超過原本每個銀行賬戶25萬美元的限額。

不過,在此後回答美媒提問時,FDIC的一位發言人表示,根據美國《聯邦存款保險法》(Federal Deposit Insurance Act)的規定,只有(美國)國內存款可以受到保護。

這位發言人指出,「在外國分行持有的資金不受存款保險保護。」他補充說,該銀行的債權人可以對他們被拖欠的資產提出索賠。

在歷史上,矽谷銀行無疑是美國科技創業公司和風險資本基金最為青睞的銀行之一,多年來也一直積極向中國和亞洲其他地區的海外初創公司和投資公司推銷其金融服務。他們中的許多客戶除了在開曼群島擁有賬戶外,還在SVB的美國本土銀行開立過賬戶。該銀行的大多數海外客戶通過網上銀行進行交易。

20世紀90年代初曾在FDIC工作過的美國金融監管部門退休律師Christopher Curtis表示,「坦率地說,外國存款不在美國保險範圍內的情況一直都是事實。」

全球頂尖律師事務所Goodwin Procter的律師William Stern表示,「未受保險的儲戶只能在財產清算中可用於支付該級別索賠的資產範圍內得到賠償。隨著FDIC對資產的清算,可能沒有足夠的資產來100%滿足這些債權。」

事實上,SVB的海外儲戶面臨的一個更為嚴峻的現實是——在破產清算的情況下,他們的清償順序也不在債券持有人和其他債權人之前。Curtis指出,他們最終可能只能得到非常少的賠償,甚至一無所有……




深喉

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拜登退選後24小時裡 賀錦麗狂吸金6.3億港元

2024年07月23日 15:53 最後更新:16:01

美國總統拜登宣布退選後,媒體將關注轉投獲拜登支持代表民主黨出選的賀錦麗身上,雖然剛起步競選工作,但靠著黨內大佬及重要團體背書,最新估計賀錦麗已取得足夠黨內提名出選。

AP圖片

AP圖片

與此同時,在拜登宣布退選的24小時裡,賀錦麗也他們在24小時內便收到8100萬美元的捐款(即約6.3億港幣),其競選團隊聲稱是美國總統選舉史上的最佳籌款成績。

賀錦麗競選團隊發佈新聞稿。

賀錦麗競選團隊發佈新聞稿。

而拜登亦正式將他原本的競選團隊所籌集的9600萬美元直接交由賀錦麗團隊支配。彭博社稱,這是一場價值9600萬美元的豪賭。

彭博分析圖。

彭博分析圖。

賀錦麗的團隊還透露,在捐款人裡有超過88萬人為「草根」金主,當中有6成是在本屆總統選舉中第一次捐款;另還有4萬多名捐款人承諾定期貢獻荷包,當中有過半答應每周都會為賀錦麗捐款。

這筆8100萬美元的捐款再加上團隊先前已籌到的近2.5億美元儲備,令賀錦麗的競選「彈藥庫」更錦上添花。

通常遇上重大政治事件,就是這類籌款平台「大豐收」之時,如2022年最高法院推翻女性墮胎合憲權的「羅訴韋德案」(Roe v Wade)、共和黨總統候選人特朗普被判34項「偽造商業記錄」罪名成立等。

媒體認為,今次是反映拜登的退選與賀錦麗登場,使金主與民眾有了動力,民主黨人也認為競選終於看到了轉機,不必再害怕拜登連累其他民主黨人選情。

賀錦麗。AP圖片

賀錦麗。AP圖片

《政治報》報導,在本周一上午,民主黨一個線上籌款平台已經為賀錦麗的競選工作籌到近5000萬美元,這律捐款也令參加其他選戰(如國會選舉、地方選舉)的其他民主黨候選人得益。據估計,這些候選人也合共收到2000萬美元。

相比之下,拜登還未宣布退選前的周六當天,平台僅籌集到700萬美元捐款。據統計,在拜登與特朗普上月底總統辯論後,平台的籌款單日最低僅籌到300多萬美元。

多家外媒證實,與拜登競選團隊關系緊密、以開展政治宣傳及動員選民支持拜登連任為目的的一間超級政治委員會表示,在拜登宣布退選後,他們已收到金主承諾捐款1.5億美元。

這筆強大捐款令民主黨相關組織可恢復在搖擺州打競選廣告、推動選民外展工作,並支持團隊針對拉丁美裔群體開展宣傳。之前,這家政治行動委員會曾暗示,拜登的競選籌款工作遇上巨大阻力,隨著在進入衝刺選舉的秋季,籌款方面仍感困難。

在美國政壇,政客競選團隊的籌款成績往往被視為預測的風向標,也是驅動候選人開展競選宣傳的「燃料」。從僱用團隊人員、到印制宣傳材料、投放電視及網絡廣告、組織競選集會等,都需要競選資金的支持。

而政治廣告的耗費也逐年上漲。據Axios報導,今年大選年,美國的政治廣告花費將漲至約160億美元,比4年前的大選年增加逾3成,其中大部分將用於在各地地方電視台購買廣告時段。因此,「彈藥」充足,才能順利開展競選工作。

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