法國小鎮銀行靜雞雞撤走 十年關5000間分行 小鎮居民揸車8公里先撳到錢

法國十年關閉近5000間分行，巴黎銀行等巨頭計劃再關數百分行，卻切斷了小鎮重要的社交紐帶，有居民被迫驅車8公里辦理業務。

小鎮銀行突然倒閉

據外媒報道，法國諾曼第風格的小鎮埃科斯（Ecos）一家開了七十多年的銀行突然關店，門口貼著一張白紙「A bientôt dans votre nouvelle agence」（期待在您的新網點再見）。上面沒寫具體日期，也沒說新網點在哪。76 歲的阿蘭（Alain）幾乎每天都會去銀行一趟，但現在銀行關門了，只能開車去8公里外的另一個鎮上辦業務。

示意圖

法國各地的銀行網點都在關門

埃科斯只是冰山一角，法國各地的銀行網點都在關門。法國巴黎銀行（BNP Paribas）計劃到2030年關掉近600家網點，占現有總數的三分之一；CCF則表示在2026年前關72家，裁掉三分之一的員工。法國興業銀行（Société Générale）早在2020年就宣佈關近600家，借機與另一家銀行合併。

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客戶來網點的次數越來越少

法國央行的數據顯示，到2024年底，全國還有33,024家銀行網點，比十年前少了近5,000家。
銀行的說法很一致：客戶來網點的次數越來越少。

一份法國銀行聯合會和IFOP的調查顯示：2020年，還有41%的客戶每季度至少去一次網點；到了2024年，這個比例已經降到了36%。在歐洲，三分之一的銀行網點都在法國。比如德國，全國的實體銀行數量已經跌破20,000家。

虛擬銀行。網上圖片

銀行還有人情味

銀行認為，關掉人少的小網點，把資源集中到大一點的支行，能節省人力，也能讓每個網點配齊五人以上的團隊，提升效率。

但對一些客戶來說，小鎮的銀行不只是辦業務的地方，還承擔著社區聯繫的角色。櫃員熟悉客戶的家庭情況、店鋪經營狀況，有時候甚至能幫忙給出生活建議。SNB CFE-CGC銀行業工會主席Frédéric Guyonnet表示，「你可以減少去網點的頻率，但總有一些事必須面對面辦，比如離婚、買房、處理遺產。這些事不是電話或視頻能解決的。」

金管局星期五(9月26日)就銀行處理客戶授權支付的騙案提出損失索償，發出框架指引，並諮詢零售銀行意見，希望業界在處理相關索償時，有更一致做法。建議框架適用於涉及個人客戶、涉及客戶授權支付，及透過香港銀行帳戶進行轉帳的損失索償。

金管局向銀行發出框架指引，處理客戶就授權支付的騙案損失索償。金管局圖片

現時銀行處理涉及個人客戶、涉及客戶授權支付，及透過香港銀行帳戶進行轉帳的損失索償時，乃按個別情況處理。由於每宗騙案情況不盡相同，建議框架不會一刀切指定銀行和客戶的責任比例，但會就雙方責任及其他需要考慮的因素作出指引，包括客戶責任：客戶在授權交易前後本身應核實交易資料、留意銀行警示及收到騙案警示後暫停交易等。

銀行責任方面，包括銀行應具備有效監察系統和管控措施，積極協助客戶防範受騙；以及其他因素，包括個別個案的客戶情況，例如長者，以及有關處境。

金管局向銀行發出框架指引，處理客戶就授權支付的騙案損失索償。巴士的報資料圖片

金管局表示，不會指令銀行向客戶賠償，如客戶對銀行賠償金額不滿，可以向銀行提出正式申訴。建議框架並非要求銀行能夠識別每一宗騙案，並對任何遺漏騙案損失負全責，但銀行必須能夠展示已採取合理且與風險相稱的措施，以平衡系統成效和效率。

金管局認為處理客戶騙案損失索償時，應避免只傾向由銀行或客戶一方為損失負全責，否則容易引致道德風險，但希望建議框架能夠合理、平衡地考量銀行及客戶各自應有的責任。