VantageScore RiskRatio數碼工具升級 助按揭汽車貸款機構強化信貸風險評估

三藩市—(BUSINESS WIRE)—2026年4月10日—

VantageScore今日宣布，其信貸風險分析工具VantageScore RiskRatio™推出重大更新。該工具旨在協助按揭貸款機構、汽車貸款機構及資產抵押證券（ABS）投資者，對消費者信貸違約風險進行基準測試、比較及採取行動。VantageScore一系列開放式數碼工具，為用戶提供跨模型、行業及生命週期階段的互動信貸洞察。除RiskRatio™及CreditGauge™外，該系列工具還包括Inclusion360®（透過地理市場發掘服務不足的消費者）及MarketGain™（量化透過採用VantageScore信貸評分可擴大的潛在市場）。

RiskRatio協助貸款機構及資產抵押證券（ABS）投資者強化消費者信貸風險基準測試。 AP圖片

VantageScore執行副總裁兼首席數碼、數據及科技總監Susan Fahy表示：「RiskRatio已成為按揭貸款機構、汽車貸款機構及資產抵押證券（ABS）投資者不可或缺的工具，助他們擺脫對信貸風險的靜態看法。透過這些強化功能，我們提供更深入的基準測試、更廣泛的績效指標及更及時的洞察，讓機構能更早識別新興風險，並更有信心應對。」

RiskRatio™的主要強化功能包括：

跨時間段、信貸產品及評分區間的動態基準測試：RiskRatio可對多達30個時間段的信貸表現進行比較，包括疫情前、疫情期間及大衰退時期。透過擴展產品細分，例如房屋淨值信貸額度（HELOCs）、房屋淨值貸款（HELOANs）及第一按揭、汽車貸款，以及跨發行年份、VantageScore評分區間及生命週期階段的多重分析視角，貸款機構能更好地將策略與實際表現及不斷變化的市場狀況保持一致，相較於競爭對手更有限的單一視角方法，更具優勢。

擴展風險指標及消費者信貸表現可見度：RiskRatio超越傳統拖欠措施，納入更廣泛的表現指標，包括逾期30日、60日、90日及120日以上，以及撇帳及破產。RiskRatio靈活的表現窗口（6、12及24個月）可評估短期及長期風險動態，更早識別新興信貸惡化情況，並協助貸款機構主動調整策略。

更及時及可操作的洞察：VantageScore全面的數碼工具套件，包括RiskRatio，包含市場上最新及最細緻的消費者信貸評分數據。例如，CreditGauge™每月提供美國消費者信貸健康狀況的更新，讓貸款機構能將投資組合表現置於更廣泛的市場趨勢中進行分析。這些工具共同協助用戶從靜態快照轉向動態、比較分析，從而支持更快、數據驅動的決策。

關於VantageScore®

VantageScore是美國增長最快的信貸評分公司，以業界最具創新性、預測性及包容性的信貸評分模型而聞名。2024年，VantageScore的使用量增長55%，達到420億個信貸評分。超過3,700家機構，包括美國十大銀行中的九家，均使用VantageScore信貸評分及數碼工具，以提供消費者信貸產品或深入了解消費者行為。VantageScore 4.0信貸評分模型比傳統模型能為多3,300萬人提供評分。隨著聯邦住房金融局（FHFA）允許立即將VantageScore 4.0用於房利美（Fannie Mae）及房地美（Freddie Mac）擔保的按揭貸款，該公司亦正為按揭貸款業務開創一個新時代。

VantageScore是由Equifax、Experian及TransUnion共同擁有的獨立合資公司。

（美聯社）

Longbridge Financial今日宣布，其營運總監Bill Packer獲選為HousingWire 2026年業界精英。這項全國性榮譽旨在表彰85位營運領袖，他們的工作推動房屋業的創新及可衡量成果。Longbridge Financial是一間全國知名按揭貸款機構及服務商，專注協助年長業主利用其房屋資產。

踏入第11年，HousingWire的業界精英獎項旨在表彰那些在幕後推動創新、強化機構及帶來業務成果的專業人士。獲獎者由HousingWire委員會根據其貢獻的重要性、執行領導能力，以及對其機構及整個行業所產生的可衡量影響而選出。

Longbridge Financial營運總監Bill Packer獲選為2026年HousingWire業界精英，這項全國性榮譽旨在表彰那些工作推動房屋業創新及可衡量成果的營運領袖。 AP圖片

Packer因其過去一年在推動Longbridge營運及科技策略方面的角色而獲此殊榮。作為營運總監，他領導採用人工智能工具及工作流程創新，以提升效率、強化可擴展性及改善借款人體驗，當中包括人工智能驅動的計劃，以及透過科技合作夥伴關係開發的自動化預審核功能。他在高度受規管的貸款環境中，同時維持嚴格的合規標準。

Longbridge Financial行政總裁Chris Mayer博士指出：「Bill洞悉行業發展方向，並為此作出建設。他擁有一種罕見天賦，能將新科技轉化為真正讓我們的借款人、批發客戶及內部團隊生活更輕鬆的工具。這項榮譽實至名歸，反映他每天都是一位怎樣的領袖。」

Longbridge Financial首席收益及市場推廣總監Melissa Macerato形容：「Bill的工作不一定看得見，但從我們服務客戶的速度，到團隊展現的自信，都能感受到他的影響。他讓身邊每個人都變得更好，這項榮譽表彰了一位大部分時間都確保他人先發光的人。」

除了在Longbridge的工作，Packer亦是按揭銀行家協會的活躍成員，包括其新成立的長者按揭解決方案網絡。他在該網絡與業界領袖合作，推動長者房屋資產貸款的發展。

2026年業界精英涵蓋按揭貸款及服務、房地產、科技及金融領域。該獎項旨在表揚那些在幕後解決複雜挑戰及領導關鍵項目，其工作對所屬機構及房屋業的持續發展至關重要的專業人士。

Longbridge Financial, LLC（NMLS #957935）是一間全國知名按揭貸款機構及服務商，專注透過靈活、負責任的貸款方案，協助年長業主利用其房屋資產，以支持更穩健的退休生活。該公司於2012年成立，由一位備受尊崇的常春藤盟校教授領導，結合深厚的行業專業知識，並堅定致力於教育、創新及透明度。Longbridge Financial以賦權美國長者為使命，提供所需的工具及見解，協助他們在退休或接近退休時作出明智的財務決策。

（美聯社）