全國性僅收費註冊投資顧問公司宏觀規劃（Holistic Planning）今日宣布，艾力克斯·尼庫林（CFP®）已加盟該公司，並在新英格蘭地區設立首個辦事處。宏觀規劃旗下管理資產逾12.5億美元。尼庫林將駐紮於新罕布什爾州樸茨茅斯，為該地區的個人、家庭及企業主提供全面的財務規劃、投資管理及綜合所得稅服務。
樸茨茅斯辦事處的設立，擴展了宏觀規劃在全國的業務版圖，現已涵蓋德州、山區西部、中西部、東南部及新英格蘭地區。該公司持續透過吸引經驗豐富、獨立思考的顧問來實現增長，這些顧問均認同其僅收費受託人理念。
艾力克斯·尼古林，註冊理財規劃師 AP圖片
尼庫林在加盟宏觀規劃前，於富達投資（Fidelity Investments）任職18年，期間負責管理約8億美元的客戶資產，並以其周到、以關係為導向的建議而聞名。
尼庫林表示：「客戶值得擁有一位無條件地站在他們一方的顧問。作為一名僅收費受託人，我只從客戶處獲得報酬，而非來自產品贊助商或佣金。這種利益一致性對客戶所獲得的建議產生了重大影響。」
他亦指出，公司的綜合模式是其作出決定的核心因素。尼庫林稱：「客戶值得擁有一位能夠全面審視情況的顧問。將所得稅規劃及準備工作內部化，並與投資及財務規劃結合，讓我們能夠抓住原本可能錯失的機會，並為客戶提供單一、連貫的策略。」
行政總裁積遜·巴伯（Jason Barber）指出：「艾力克斯正是我們建立宏觀規劃所旨在支持的顧問類型。他的到來確立了我們在新英格蘭的業務，亦是我們作為一家全國性公司發展的重要一步——這家公司是透過一位位顧問、一個個市場，圍繞著對僅收費、全面綜合客戶建議的共同承諾而建立的。」
宏觀規劃是一家全國性僅收費註冊投資顧問公司，旗下管理資產逾12.5億美元，在美國各地設有辦事處。該公司將全面的財務規劃、投資管理以及內部所得稅規劃及準備工作，整合在單一受託人框架下，為客戶在其財務生活的各個層面提供協調一致的策略。
（美聯社）
作為成年人，協助年邁父母是人生中最艱難的經歷之一。生命有限，你和父母可能都不願談及他們可能需要的支援。然而，這些對話雖然艱難，但騰出時間進行卻非常重要。長者護理律師哈里·馬戈利斯建議，75歲是開始與父母討論財務及護理問題的最佳時機。
根據我的個人經驗以及與長者護理專家的討論，以下是我建議成年子女與父母討論及協助他們的方式。我亦收錄了晨星《長遠視角》播客多集節目中嘉賓的見解。
社會保障卡。攝於2021年10月12日，俄勒岡州蒂加德。(美聯社圖片/珍妮·凱恩，檔案照片) AP圖片
作家兼記者卡梅倫·赫德爾斯頓在《長遠視角》節目中表示：「如果一切可以重來，我會更早與母親討論她的財務狀況。」
我們的父母不願成為負擔，表面上可能一切安好，但情況可能具誤導性。溫和地詢問他們如何處理賬單：他們是否準時繳費？是否有足夠金錢？
一個裝滿錢的罐子。攝於2018年6月15日，新罕布什爾州東德里。(美聯社圖片/查爾斯·克魯帕，檔案照片) AP圖片
然後繼續詢問收入問題。他們是否從退休基金中獲得分配？還是依賴社會保障金及退休金？他們是否有投資？他們可能不願分享所有文件，但你可以要求他們將文件存放在安全的地方，以便你在緊急情況下取用。
你可以做甚麼：
赫德爾斯頓表示：「如果你沒有遺囑便離世，州法律將決定誰繼承你的資產……（否則）家人會為資產分配爭執。」
這就是遺囑及持久授權書重要的原因。即使有遺囑，各個賬戶的受益人指定仍可能凌駕於遺囑之上。如果這些指定過時，金錢可能會流向父母最終不希望的地方。
不要忽略醫療授權書（又稱醫療代理人或醫療委託人），這是指當你的父母無法作出醫療決定時，可以代為決定的人。預設醫療指示（通常稱為生前遺囑）則明確說明他們希望獲得何種臨終護理。赫德爾斯頓表示，這樣「家人便知道你的意願，他們就不會為了是否讓你維持生命儀器而對簿公堂。」
最後，詢問父母關於土葬、火葬或追思會的意願，以及他們是否已購買墓地。
你可以做甚麼：
律師赫爾梅表示，這一切歸結為：「如果家人不知道你的意願，他們就無法執行。他們想做正確的事，所以不要讓他們猜測。」
美國退休人員協會（AARP）2024年一項調查顯示，大部分長者希望盡可能留在家中安老。然而，隨着年齡增長，這可能會變得困難，特別是如果他們遠離其他家人。你的父母還能爬樓梯嗎？他們能安全地打理大庭院嗎？讓他們知道這對雙方都有好處：他們可以偶爾接送學童來幫助你，而與孫輩互動亦有助他們健康。
你可以做甚麼：
你的摯愛可能不會在第一次對話時就接受這些棘手對話，但請再次溫和地提出，讓他們知道你有多關心。
（美聯社）
