警方搗高利貸放數集團拘22人 設魔鬼條款：遲還錢一分鐘罰一千蚊息

警方5至6日進行打擊非法放債及收數活動。行動期間，警方拘捕22人，當中包括5名主腦及骨幹成員，及檢獲現金85萬等。

警方新界北總區刑事部總督察戴玉麟 (警方圖片)

新界北總區刑事部在5及6日，進行一個代號「鎮惡」的情報主導行動，成功堵破一個高利貸放數集團，及集團位於荃灣區的一個電話中心，拘捕22人，當中包括5名主腦及骨幹成員，及檢獲現金85萬，及大量犯罪得益，包括金器，名錶，名車等，總值370萬。

警方新界北總區刑事部總督察戴玉麟表示案件中受害人通常會收到一些Cold Call詢問是否有需要借錢，只要提供身份證及住址證明就可以借貸，但當中的手續會及利息是非常昂貴，利息大約會是借貸額的20%，年利率超過2950厘。

高級督察李家榮 (警方圖片)

戴督察透露其中一個受害者是一名父親，因疫情失業，而遇上財務困難，山窮水盡下迫不得已向非法放債集團借錢，貸款額是5000元，但實際收到的借貸只有3700元，因其中的1300元是手續費，而且每星期還要還800元的利息，直至所有本金清還。而且當中有一個條非常苛刻的條款，就是遲交還款一分鐘，就需罰息1000元，最後受害人無法償還債務，以致被人上門追債淋紅油。

高級督察李家榮表示2023年第一至三季新界北總區與收數有關的刑事數字有上升趨勢，比去年同期的571宗，上升146宗，約25.5%，當中刑事案件，主要是刑事毀壞及刑事恐嚇為主。

行動中亦檢獲現金85萬，及大量思疑犯罪得益，包括金器，名錶，名車等，總值370萬。(警方圖片)

有見及此．新界北總區重案組第一隊對案件進行詳細分析，發現大部分案件涉及俗稱「電話數」的非法放債活動，並鎖定了一個由三合會操控的非法放債集團及一個位於荃灣的電話中心，集團聘用了大量人手在電話中心進行Cold Call，以「無需審批」及「快速批核」做招徠，當有人表示願意借貸，而集團亦確認有信心向借貸人收債時，就會將貸款放進借貸人的戶口，整個借貸過程很簡單，無需簽任何文件或見面。

同時集團亦會操控一些傀儡戶口，來收取借貸人的還款，亦即是黑錢，集團成員會在短時間內把收得的還款用來消費一些奢侈品，即是洗黑錢。不過如借貸人未能預期還款，集團會派出行動組不擇手段，包括淋紅油、電話恐嚇等手法，迫使受害人還錢。

行動中亦檢獲現金85萬，及大量思疑犯罪得益，包括金器，名錶，名車等，總值370萬。(警方圖片)

警方見時間成熟採取拘捕行動，於2023年12月5日至6日連續兩天，除了成功堵破集團位於荃灣區的一個電話中心，並於電話中心內檢獲大量文件，電話卡，銀行卡；亦於新界及九龍多個地區進行拘捕行動，成功拘捕22人，年齡介乎22至47歲，當中包括集團主腦及骨幹成員，罪名包括，「以過高利率放債」「無牌放債」「洗黑錢」「刑事毀壞」及「刑事恐嚇」等罪名。行動中亦檢獲現金85萬，及大量思疑犯罪得益，包括金器，名錶，名車等，總值370萬。

警方圖片

一名52歲內地女子，因使用兩個由她持有的銀行戶口，清洗合共約300萬港元的犯罪得益，被控洗黑錢罪成，在警方申請加刑後被判入獄40個月。

警方新界北總區科技及財富罪案組高級督察葉穎豪。

警務處新界北科技及財富罪案組1D隊高級督察葉穎豪表示，案發於2024年6月至7月期間，警方接獲3宗報案。其中一名受害人墮入假冒客服騙案，騙徒冒充客戶服務員致電受害人，訛稱受害人的社交媒體帳戶出現額外收費，即將被扣款，其後以各種藉口指示受害人將款項轉帳至指定銀行戶口，從而騙取金錢。

葉續說，其餘兩名受害人則墮入網上投資騙案，騙徒自稱為投資專家，誘使受害人於虛假網站或應用程式開設帳戶，並指示受害人將款項轉帳至多個本地銀行戶口作投資用途。其後，受害人未能提取虛假投資戶口所顯示的收益，方知受騙。

葉指出，案中三名受害人合共損失約330萬港元，其中約110萬港元被存入兩個本地銀行傀儡戶口。警方隨即展開調查，並於2024年10月拘捕一名52歲內地女子，該名女子為涉案兩個傀儡戶口的持有人。警方其後以「洗黑錢」罪名起訴該名女子，她涉嫌使用兩個銀行戶口清洗合共約300萬港元的犯罪得益。

區域法院。巴士的報記者攝

葉說，案件於2025年11月26日在區域法院提堂，被告人承認兩項「洗黑錢」罪，法庭裁定罪名成立。為加強以傀儡戶口作洗黑錢用途的阻嚇性，警方就判刑向法庭申請加重刑罰。經法庭審視後，批准加重百分之20的刑期，被告人於12月24日，就「洗黑錢」罪被判處監禁40個月。

警方財富情報及調查科高級督察申文燕指出，市民如租借或出售銀行戶口予他人使用，而該戶口被不法分子用作處理贓款，便有機會干犯洗黑錢罪行。申說使用傀儡戶口清洗黑錢的情況嚴重，因此警方在涉及傀儡戶口的合適案件中，會與律政司商討並徵詢意見，根據《有組織及嚴重罪行條例》第27條申請加重刑罰。

警方財富情報及調查科高級督察申文燕。

申以是案為例，被告將銀行戶口供他人用作清洗黑錢，在加刑申請下，被法庭加刑5個月。由2023年10月至今，已有259名人士因租借或出售戶口，在就洗黑錢罪行被定罪時遭法庭加重刑罰，刑期分別增加八分之一至三分之一不等（即2至18個月）。

警方新界北總區科技及財富罪案組高級督察葉穎豪（左）及財富情報及調查科高級督察申文燕（右）會見傳媒。

申強調，犯罪集團成員操作戶口固然屬違法行為，但同時傀儡戶口持有人亦會干犯洗黑錢罪。洗黑錢屬非常嚴重的罪行，最高可被判罰款港幣500萬元及監禁14年。不論是借出或賣出戶口，清洗黑錢所帶來的刑罰及後果，遠超犯罪集團所提供的金錢利益。警方會繼續與律政司就合適案件向法庭申請加刑，以增加阻嚇性。

申稱除大型執法行動外，財富情報及調查科亦持續在預防洗黑錢方面進行教育及宣傳工作，向市民大眾推廣反洗黑錢訊息。申提醒市民，緊記銀行戶口要不租、不借、不賣。