EFG Companies揭示車行六大合規重點 避罰款保聲譽

DALLAS--(BUSINESS WIRE)--Mar 27, 2026--

EFG Companies指出，汽車零售商負責人必須在2026年優先處理六大合規問題，以避免潛在的嚴重影響利潤的罰款及法律費用。儘管近期整體監管活動似乎有所放緩，但此問題在三月捲土重來，聯邦貿易委員會（FTC）向全國車行集團發出警告信，預示將加強審查定價透明度及披露做法。EFG Companies的客戶服務團隊100%獲得金融及保險專業人員協會（AFIP）認證，其中大部分達到大師級別，因此公司對可能對車行聲譽及業務造成長遠損害的合規問題有深入了解。

汽車零售商負責人必須在2026年優先處理六大合規問題，以避免潛在的嚴重影響利潤的罰款及法律費用。聯邦貿易委員會近期採取行動，預示將加強審查定價透明度及披露做法。EFG Companies對這些問題有深入了解。 AP圖片

汽車零售商面臨的主要合規問題：

1. 詐騙預防

不斷上升的合成身份詐騙需要更好的控制。2026年Point Predictive汽車貸款詐騙報告估計，今年收入及就業虛報預計將造成44億美元的詐騙風險。在您的金融及保險團隊中灌輸一致的行為，無論信貸評級如何，都要審查每宗交易，並在提交前審核所有交易文件，這將有助您的業務確認準確性並避免潛在的財務損失。

2. 數據私隱及網絡安全

監管機構在評估聯邦貿易委員會（FTC）保障規則的合規性時，現在將任何合規錯誤視為系統性失誤，而非「單一錯誤」。必須嚴格遵守所有合規程序，以消除具風險的非正式做法。此外，截至2026年3月，美國政府已就網絡攻擊風險增加發出更高層次的警告。

3. 數碼零售及披露要求

數碼零售需要準確披露及強大數據完整性。近期FTC的執法行動強調，廣告中的車輛價格必須反映消費者所需支付的全部價格，包括強制性費用，這提高了網上列表、數碼菜單及自動定價工具的風險。管理所有通訊工具以確保一致性及合規。

4. 金融及保險流程與同意文件

更長的貸款期限、更高的交易金額、增加的再融資及不斷上升的貸款違約活動，均是監管機構的警示。一致的文件記錄、菜單展示以及銷售與金融及保險團隊之間的協調，是您確保合規做法的必備工具。

5. 客戶投訴

投訴現在會觸發審計，不論真實性。未解決的問題及投訴日益成為聯邦及州級監管審查的催化劑，因此迅速回應及文件記錄至關重要。密切監察所有數碼平台，追蹤及解決投訴，避免其演變成監管行動。

6. 各州監管擴張

儘管部分消費者金融保護局（CFPB）的活動有所放緩，但聯邦執法依然活躍，特別是在定價透明度、披露及消費者保護方面。此外，各州繼續擴展其監管框架。零散的各州合規格局要求車行需主動了解其所在州的規定，並實施適當的統一流程及治理。

EFG Companies總裁兼行政總裁珍妮花．拉帕波特（Jennifer Rappaport）表示：「2026年車行最大的合規風險是假設執法壓力已減輕。實際上，詐騙預防、數據安全及客戶投訴仍然是主要的合規觸發因素。來自AFIP大師級認證專家的頻繁、針對性培訓，配合實踐、合規的客戶管理及流程紀律，是對抗代價高昂合規失誤最有效的防禦。」

關於EFG Companies

近50年來，EFG Companies為七個市場渠道的汽車及住宅提供消費者保護計劃。公司的戰略目標是為其客戶及合作夥伴（包括經銷商、貸款機構、製造商、獨立營銷商及代理商）建立可持續的市場差異化及盈利能力。EFG屢獲殊榮的參與模式建立在公司作為客戶管理團隊延伸的信念之上，提供持續的金融及保險發展、培訓、產品開發、合規，以及由ASE認證索賠團隊及100% AFIP認證現場團隊提供的全國認可產品管理。

（美聯社）

人工智能金融罪行合規方案供應商ThetaRay，今日發表《ThetaRay 2026年英國銀行及金融科技信任報告》。報告於全球監管科技峰會前夕公布，揭示消費者行為出現系統性轉變，有超八成八英國客戶，準備因其主要金融機構未能有效打擊洗錢或恐怖主義融資活動，而放棄使用相關服務。

ThetaRay行政總裁Brad Levy表示，合規已由後勤部門，轉變為維繫客戶關係的前線動力。他指出，轉會對消費者而言不再是主要障礙，他們期望金融機構能提供信任、便利及強大的反洗錢措施。

ThetaRay 2026年英國銀行及金融科技信任報告 AP圖片

ThetaRay金融罪行及合規人工智能副總裁Garima Chaudhary指出，數據證明傳統、基於規則的系統，正造成雙重風險，既對現代罪犯而言過於寬鬆，又對現代消費者而言過於僵化。她強調，對業界領袖而言，人工智能原生基礎設施，現時是保護品牌資產及防止大規模存款流失的唯一方法。

報告亦指出，雖然現時有超八成八英國客戶信任其銀行，自2023年以來，銀行業一直被評為金融業中最受信任的子行業，但這種信任是脆弱的。有七成受訪者承認，數碼開戶流程的速度及清晰度，直接決定他們會否完成申請，抑或完全放棄。

報告揭示，超九成六受訪者現時要求對開戶要求有「清晰解釋」，以及與安全相關的延誤，而傳統基於規則的框架，無法大規模提供這種透明度。

《ThetaRay 2026年英國銀行及金融科技信任報告》由Centiment代表ThetaRay進行，訪問了1,023名英國受訪者。樣本具代表性，涵蓋不同年齡組別的英國人口。

ThetaRay利用認知人工智能打擊金融罪行，協助金融機構精確識別合法客戶，同時標記不良行為者。其軟件即服務方案克服了傳統基於規則系統的局限，縮短了漫長的實施週期，實現高效、具風險意識的合規營運。透過將合規從監管義務轉變為增長動力，ThetaRay讓機構能夠更快擴展，並自信地拓展新市場。透過揭示隱藏的犯罪網絡及提供可操作的見解，ThetaRay協助機構打擊不斷演變的威脅，維持與監管機構的良好關係，並提升客戶體驗。ThetaRay已在全球多間領先金融機構實施，包括桑坦德銀行、Clear Bank、Mashreq Bank、Payoneer、Onafriq及Travelex，協助金融機構蓬勃發展，促進全球金融生態系統的信任及信心。

（美聯社）