大埔火災｜律師：火險索償權隨業權轉移　「雙重補償」不合理　保險業：20億僅最高保額 非最終實際賠償額 　

合安昨日（7月19日）舉行宏福苑特別業主大會，會上有居民關法團在火災前購買的火險賠償事宜，質疑若政府收購業權，是否把20億元賠償一併「收購」。身兼執業大律師的立法會議員范凱傑表示，索償權跟隨業權轉移是常規做法，若業主一方面接受高於市價的收購方案，另方面又要求繼續獲取火險賠償，屬「雙重補償」並不合理。香港保險業聯會行政總監劉佩玲則澄清，20億元僅為「賠償上限」，並非實際賠償的最終金額，每個單位需作獨立評估損毁情況，且當中牽金涉的程序複雜而漫長，且存在很多不確定性。　　

宏福苑昨舉行特別業主大會。有線新聞截圖

宏福苑法團在火災前，以投保人身份為宏福苑購買了三份保單，包括財產全險（即火險）、公眾責任險、第三者責任保險。有部分出席業主大會的業主昨關注有關保險事宜，有業主提出，在出售業權後，是否仍獲得總額20億元的火險賠償，若政府收購業權，是否將火險賠償「買走埋」、「將賠償送俾政府」？

香港保險業聯會行政總監劉佩玲表示，宏福苑經歷嚴重火災，不少居民有誤解，以為嚴重捐毁一定賠償很高，但事實上20億元僅是保險公司最高的賠償額而不是「實際賠償額」，「不是簡單的把20億除2000份業權，每人有100萬賠償咁簡單。」她說，保險公司會根據恢復樓宇結構原貌所需要的重建、維修ｈ等支出去評估賠償費用，「每單位的損毁情況不同，賠償額亦不同，而且相關火險亦包括屋苑的公眾地方，所以賠償並非等份，要由專家去作出評估。」

香港保險業聯會行政總監劉佩玲。資料圖片

她說，若政府收購相關業權，亦是把相關保險的索償權一併購入，「火險跟業權走」，而宏福苑的情況是前所未有，「正常無人會去買一個燒毁的單位」，所以今次的特殊情況相信需要長時間評估，加上涉及樓宇和單位眾多，牽涉不少法律程序，當中不確定性亦大，「要同保險公司傾，過程極煩瑣，亦要等宏福苑獨立委員會完成調查後，才能進行斟察評估損毁，若交予政府去承擔，相信能減輕災民的負擔，是最直接和簡單的方案。」她又指，據知政府向居民提出收購業權的賠償方案高於市價，故有機會是已計算了保險賠償入內。

她又強調，所有保單都有相關法定要求保證的條款，保單持有人是有責任去負，基本當然是違例違規就不受保。

本身是執業大律師的立法會議員范凱傑。

本身是執業大律師的立法會議員范凱傑表示，在普通法及一般財產保險原則下，樓宇結構火險的索償權與物業業權息息相關。若業主選擇將物業業權轉售予政府，相關的保險索償權亦會一併轉移，是極公平的法律做法。

他又稱，更重要是必須留意補償的合理性。據了解，現時政府向業主提出的單位收購價，已比火災發生前的市場價格高出約3成。若業主一方面接受了高於市價的收購方案，成功卸下物業的貶值風險與未來的維修支出，另一方面又要求繼續保留並獲取火險賠償，這在法律及情理上等同要求「雙重補償」（Double Recovery），不僅有違保險填補損失的根本原則，亦不合理。

范凱傑亦表示，在保險法理上，「保額」與「實際理賠額」是兩個截然不同概念，部分業主關注的20億元純粹是該份樓宇結構火險保單的最高賠償上限，絕非保險公司承諾必定會全數支付的最終金額，實際賠償數字，必須符合「恢復樓宇結構原貌至災害發生前狀況」的建築成本原則。

他說，保險公司必須等待宏福苑獨立委員會發表正式報告，釐清肇事責任，並委託專業理算師完成詳細損失評估後，方能計算出實質理賠金額。

范凱傑又提到，處理如此大規模的火險賠償，是一項極度繁複的工程，整個過程或涉及漫長的調查、責任釐清、專業估價，甚至可能引發曠日持久的法律訴訟。因此，對小業主而言，若同意將業權及索償權轉售予政府，最大好處是能夠即時「抽身」，及早獲得確定的賠償，並重投新生活，把法律程序、理賠金額、及後續的不確定風險，都全數轉嫁政府承擔，從小業主角度出發，是現階段最穩妥及最具保障的解決方案。

他指，理解宏福苑業主在經歷慘劇後感焦慮，但面對複雜的保險及法律程序，必須回歸理性和事實。但他同時亦認為，政府有必要從法律及理賠機制的角度，向公眾及受影響小業主釐清事實，以釋除居民疑慮，避免社會誤解，也敦促相關部門及保險公司盡快完成調查，讓受影響居民能早日安居。

大埔宏福苑。資料圖片

加州州長加文·紐瑟姆近八年任期，一直圍繞一個關鍵問題：公用事業設備引發的山火損毀，應由誰承擔費用？

加州史上最具破壞性的山火，造成85人死亡，燒毀北加州超過1.8萬幢建築物，發生於紐瑟姆2018年贏得州長選舉兩天後。調查人員確定山火由太平洋煤氣電力公司設備引起。面對數百億美元法律責任，這家大型公用事業公司在紐瑟姆就職數周後申請破產。

(美聯社圖片/伊森·斯沃普) 檔案圖片：2025年1月7日，洛杉磯帕利塞茲山區，帕利塞茲山火在大風中肆虐一個社區。 AP圖片

數月後，紐瑟姆簽署法案，設立210億美元基金，由公用事業公司股東及用戶支付，協助公用事業公司在採取特定安全措施後，支付山火損毀賠償。

現在，隨着他州長任期最後一個立法會會期結束，紐瑟姆正嘗試與議員斡旋達成協議，旨在進一步保護公用事業公司，免受其設備引發山火後的財政困擾。他推動此舉之際，另一家主要公用事業公司南加州愛迪生電力公司，正就加州第二具破壞性的山火面臨索償。該宗2025年發生於洛杉磯郊區的山火造成19人死亡。調查人員本月裁定，山火由該公司一個輸電塔引發。

(美聯社圖片/約翰·洛克) 檔案圖片：2025年1月11日，洛杉磯帕利塞茲山區，消防員觀察帕利塞茲山火造成的破壞。 AP圖片

紐瑟姆的計劃可能限制電力及煤氣公司向受害者及律師支付的金額。其中一個目標是穩定加州電費，該州電費屬全國最高之一，近年持續攀升。隨着氣候變化令山火更猛烈及頻繁，公用事業公司已提高電費以支付山火預防及災後復原費用。加州十大最具破壞性的山火中，有六宗由公用事業設備引起。

紐瑟姆表示，加州需要迅速採取行動，因為他預計山火基金很快耗盡。他的計劃將要求公用事業公司更快向生還者支付賠償。

(美聯社圖片/伊森·斯沃普) 檔案圖片：2025年1月7日，洛杉磯帕利塞茲山區，帕利塞茲山火燒毀一處住宅。 AP圖片

紐瑟姆近日向記者表示：「現狀行不通。對受害者來說行不通，他們總是排在最後。這是這次改革的核心。」

然而，部分受害者正提出反對。他們表示，紐瑟姆的計劃將公用事業公司置於火災生還者需求之上。同時，保險公司擔心他們將承擔更多物業損毀費用。一個包括加州主要公用事業公司——太平洋煤氣電力公司、南加州愛迪生電力公司及聖迭戈煤氣電力公司——的聯盟，一直敦促議員通過該計劃。這場最後關頭的立法戰役，可能影響紐瑟姆的政治遺產，因他正考慮競逐2028年總統。

(美聯社圖片/洪在哲) 檔案圖片：2026年7月14日，加州州長加文·紐瑟姆在洛杉磯出席全國拉丁裔民選及委任官員協會會議。 AP圖片

根據加州法律，公用事業公司必須支付其設備引發火災造成的損毀賠償，即使法官未裁定其疏忽。為投保人重建費用支付賠償的房屋保險公司，可嘗試向公用事業公司索償。

紐瑟姆的計劃可能改變這一點，讓保險公司承擔更多物業損毀費用。該提案亦將要求公用事業公司行政總裁，若其公司引發山火造成超過10億美元損毀，須沒收獎金。據州長辦公室表示，若違反山火預防要求，公用事業公司股東可能被罰款高達1000萬美元，但辦公室尚未公布完整細節。

代表加州各地物業保險公司的加州個人保險聯會表示，若計劃實施，保險費將會增加。該聯會主席雷克斯·弗雷澤表示，責任應繼續由公用事業公司承擔。

他於聲明中表示：「為自己的行為負責是父母教導孩子的事情。希望立法機關會將此告知公用事業公司。」

火災生還者亦對該計劃感到不滿，因其可能限制他們的賠償金額。2025年洛杉磯地區火災生還者組織「每名火災生還者網絡」執行董事陳喜悅，本月在一個網上市民大會上猛烈抨擊該計劃。

陳喜悅表示：「這整體而言是將法律責任大規模轉移給三家牟利公用事業壟斷企業，它們持續燒毀加州各地的社區。」

加州專業消防員周一向紐瑟姆發信，表達對其提案的支持。

該工會寫道：「加州公用事業公司、保險計劃及復原基金的穩定性，必須與確保山火受害者及受影響社區能夠復原及重建之間取得平衡。」

立法機關須於8月31日前通過一項計劃。若未能通過，紐瑟姆可能召開特別會議。

加州大學柏克萊分校能源研究所聯席主任、經濟學家梅雷迪思·福利表示，加州長期以來要求公用事業公司承擔山火損毀費用，無論其是否疏忽，是基於它們提供公共服務的事實。

但她表示，隨着氣候變化助長更頻繁及具破壞性的火災，加州應重新思考如何分攤這些火災災後復原不斷膨脹的成本。

福利表示：「公用事業公司可能引發火災，但它們本身不會造成災難。」

她表示，其他因素會令山火演變成災難，例如未能清理植被或升級房屋使其更具防火性。福利表示，誰應負責以及負責多少的問題，是「一個我們尚未處理且不會消失的關鍵核心問題」。

紐瑟姆表示，他已準備好解決自上任以來一直重新審視的問題。

他上周表示：「我不會袖手旁觀，將一個真正的爛攤子留給下一任州長。」

（美聯社）