用錢可以解決到的問題，是最小的問題

美國聯合航空由於超額出售機票，最後要把一名亞裔乘客強行趕下飛機。衝突中令到該名乘客血流披面，成為一單嚴重的公關災難。

聯合航空昨天股價一度急插4.4%，收市仍跌1.1%，以聯合航空因224億美元市值計，單日蒸發了2.5億美元，即19.1億港元，事件可能還有手尾，這個公關災難，可謂代價高昂。

當事件視頻片段剛剛曝光，見到被拖走的乘客是亞洲人，網上傳出是中國人，有些人初時的反應是中國人橫蠻，所以活該。我就用一個比較開放的態度去看那段影片，發現現場有不少乘客在大叫「Oh my God」，批評航空保安人員的做法不對。現場的乘客知道來龍去脈，比較有資格判斷對錯。事後發現這名當事人是69歲的美籍越南裔，名叫David Dao（陶大衛），是一名執業醫生，來自美國肯塔基州。

若論對錯，從乘客的角度而言，由於已經登機入座，而聯合航空公司超額賣票，補償一晚酒店和800美元Coupon，要乘客改乘下班航機，結果沒有人自願落機，要用「抽籤」方法，居然「抽中」自己？當事人當然不相信這是一個公平的抽籤，不願離座。事後亦發現被抽中的四名乘客都是用低價買到機票的顧客，明顯是航空公司揀人開刀。況且，陶先生翌日要應診，拒絕落機，並不為過。

轉頭看聯合航空的處事方式，失誤頗多。香港的大航空公司表示，即使超額賣票，也不會在乘客登機以後，才請乘客落機，所有要處理的，都會登機前完成。聯合航空卻讓旅客上了飛機之後才叫人落機，自難成事。

更重要的是，只出800美元Coupon，沒有人願意接受，為什麼不靈活一些處理，不提高補償價錢呢？事後發現，按聯合航空內部規定，其實補償上限是1350美元現金，聯合航空根本未提出補償上限，就叫警察把乘客強行拉走，絕對是處理失當。

事後去看，不要說1350美元，即使去到2000美元，保住公司商譽，仍然十分化算。我有些世侄在英國、美國讀書，回港時航空公司超額賣票，他們拿過1000多美元的賠償，他們的經驗是賠到過1000美元時，旅客開始搶著接受。

可惜，聯合航空現場的決策人員，卻沒有足夠的靈活性去處理。我見過很多商業糾紛，用錢可以解決的問題，已經是最細的問題，因為很多事情是不能夠用錢去解決的。

再看聯合航空的管理層更得人驚，該公司行政總裁穆尼奧斯，初時更維護公司的員工，批評當事人「破壞和好鬥」，機組人員在沒有選擇的情況下，只好叫來保安人員。」這種「自己全對，別人全錯」的評論，只會火上加油。他可能忘記了客戶可以自由選擇航空公司。

   

在現實世界中，批評別人很容易，要自己做得好，卻很困難。所以我們要從睇時事中學做人，要避免一個常見錯誤--「托杉唔識轉膊」。商業機構定出的原則，要員工切實執行，又或者政治團體提出一些理念，要純粹地實踐，本來無錯。但當事情變得越來越差，明知走下去是死路一條，托杉可以轉膊，腦洞不妨大開。有時一人行一步，大事也可以化無。

盧永雄

上星期末，有記者打電話問我對公共年金計劃的看法。我發覺一般人對所謂的年金所知甚少。

年金近似舊制公務員的長俸，當時公僕退休以後，除了可以拿一筆過的退休金以外，另外每月繼續拿到退休前的一部分人工，稱為長俸。例如退休前月薪6萬元，退休之後，可以每月拿到2萬元，退休後仍可長期拿俸祿。不過，政府後來改例，近年入職的公務員，已沒有了每月發放的長俸，只有退休金。

後來政府公布推出公共年金計劃，老人家投入5萬元至100萬元，每年最多可以拿回大約7萬元年金，按月發放，即每月最多可以拿到5800元。

年金可以說是自製長俸，投入一大筆儲蓄，然後透過年金計劃每個月出糧俾自己。市面上有很多保險公司及銀行，都有年金計劃。私人計劃有幾個特色，第一要大額投入。很多要求投資至少50萬美元至100萬美元，平民百姓，比較難參與。第二是這些機構都會從中賺取費用。第三是這些年金都不會保終生，通常保到90歲或者100歲，如果你長命過年齡上限，這些公司會把部份年金退回給你，貴客自理。私人年金計劃頗受富裕的中、高產退休人士歡迎。

政府推出的公共年金計劃與私人的最大不同之處。第一是保終生，理論上你200歲不死，政府也要繼續發放年金給你。現時保險公司已經把人類的平均壽命假設延長至100歲，究竟30年、50年以後，人類的壽命會有幾長？無人知曉，所以保終生是一個賣點。

第二，政府不會收管理費用，投資賺多少，便給你多少。第三是參與的門檻低，5萬元、10萬元都可以參與年金計劃。

不過，聽完之後不要以為政府的公共年金計劃「好正」，我認為只是「好過無」而已。當中有幾個問題值得探討。第一，金額有上限，每月可以收取的年金比較低。以投入100萬最高的每月收取5800元為例，年金率是7%。由於實際投資的內部回報率只有3%至4%，意味著略外的3%、4%，其實是從本金中扣除來發放。但即使能夠搞出7%的年金率，由於投資金額有100萬元上限，最多每月收5800元。扣除了通貨膨脹，30、40年後的5800元，可能等於現時的2000、3000元。就算有錢，也不可以在公共年金計劃內投到300、400萬元。讓自己可以有比較理想的年金收入。

第二是政府的年金計劃，的確可以幫到一些不懂投資的人。如果你懂得投資，在每年股市低潮的時買入一些比較穩陣的大股。從本地大銀行到房託股，當中很多股份的利息回報都有4%到7%，回報率高過政府的年金計劃的3、4%內部回報率。但現實上很多人都不懂得投資，胡亂地買入三、四線高風險股票，結果把本金輸光。對於衝動型投資者，年金計劃可以幫到他們。

無論如何，公共年金計劃的存在，是作為政府推出有資產審查的退休保障的補充。如果推出沒有資產審查的全民退保，所有人退休以後都可以拿到現價計的3200元，根本不需要有年金計劃，因為有限額的年金計劃，每月所得的與全民退保差不多。問題是香港人口不斷老化，沒有資產審查的全民退保，根本不可延續。

政府推出公共年金計劃，若長者有50萬元甚至100萬元以上的資產，未能通過全民退保資產審查，但可以參加公共年金計劃，用資產獲取比全民退保更高的回報，都可以幫到不識理財的長者。

盧永雄