巴士的專題｜網約車須買商用第三保　保險業界：視乎出勤頻率訂保費　倡由車主負責　同時覆蓋取酬及自用　　

政府計劃規管網約車市場，要求網約車日後須購買商用車的第三者責任保險，但引起不少人擔心若保費太貴，會扼殺未來行業發展。保險業界對《巴士的報》表示，正就網約車保險開發新產品，認為保費須與實際風險掛鉤，而「數據透明」是計算保費的關鍵，如視乎每日載客取酬的「　出勤」程數，劃分為「高頻率」全職或「低頻率」兼職類別；另倡由車主而非網約平台負責購買及安排保險事宜，而每輛網約車採用「單一保單」，同時覆蓋「取酬」和「自用」兩種情況，簡化投保流程。

網約車的風險評級和保費計算不能簡單套用現有的士的保險模型，必須開發專屬產品。資料圖片

網約車與的士營運出勤模式存差異　　

國際專業保險諮詢協會會長羅少雄接受《巴士的報》專訪時表示，「保險公司一定會開發專門針對網約車司機的新產品，因為網約車與的士的運作存在本質上差異。」他解釋，的士通常全天候營運，日均載客約50程，車輛每日在路上行駛時間長達20小時，屬於高頻率、高風險的營運類型。

至於網約車，根據行業初步評估，日均僅營運約10程，遠低於的士的營運強度，這意味著網約車的風險評估與保費釐定，無法直接沿用現行的士保險的模型，必須設計與其運營特點相匹配的專屬方案。

國際專業保險諮詢協會會長羅少雄。資料圖片

網約車保費或分高頻率全職或低頻率兼職類別

的士因24小時營運，風險極高，年保費可達4萬元；而普通私家車風險低，現時第三保保費僅約2千元。保險的核心原則是「按風險定價」，業界應如何作出調整？

羅少雄表示，除了車的車種、年份、馬力或功率，及駕駛者的背景如職業、年齡、健康狀況及駕駛經驗等常見考量因素外，業界正研究根據網約車的每日營運「轉數」或行駛里程，建立風險分級制度。他舉例，若的士每日平均載客約50程，網約車則接近其一半，即25程就被劃為「高頻率」的全職類別，適用較高的保費；若每日低於5程，則被劃為「低頻率」的兼職營運，可獲得更優惠的保費率。

對於市場期待的「按程計費」模式，羅少雄認為初期實施難度較大，因計算過程太複雜。巴士的報記者攝

保險公司需掌握詳細數據　按風險定價　

然而，目前最大的難題在於保險公司無詳細的數據作基礎。香港保險業聯會保險總會主席張健強表示，保險公司只能在獲取工作時數、里程等數據來驗證車輛實際使用情況，才能提供更合理、更具競爭力的保費方案；反之，在數據缺失情況下，保險公司為覆蓋潛在風險，定價將趨於保守。

香港保險業聯會保險總會主席張健強 。

保險業界認為宜由車主購買和安排保險事宜　

對於網約車平台是否應當為司機提供保險支援的問題，張健強認為「由車主購買、由車主安排」的模式較平台負責，更為有效，因網約車司機往往同時在多個平台登記接單，單一平台無法獲取完整的營運數據，而車主則能提供跨平台的全面營運信息，從而為保險公司提供全面的風險評估依據。

保險業界認為網約車三保「由車主購買、由車主安排」的模式較由平台負責更有效。資料圖片

除數據透明度，張亦關注平台的監管力度，認為平台必須履行責任，對司機進行有效的實名登記、資格審核和持續管理，確保路上的網約車司機和車輛的合規性，防止無牌駕駛等亂象。

業界倡每架車「單一保單」　同時包括「取酬」和「自用」

針對網約車法規框架，保險業界支持「一車一司機」原則，認為該模式相比傳統的士更具風險可控性。與此同時，張健強亦透露，業界未來欲推行「單一保單」，即每架車的車主只購買一張保單，該保單同時涵蓋「取酬」和「自用」兩種情況，簡化投保流程。

張健強透露，未來業界欲推行「單一保單」，即一張保單同時覆蓋「取酬」和「自用」兩種情況。資料圖片

​​預料市場需要適應期　

但羅少雄則坦言，網約車保險的核保流程較複雜，需綜合考量司機的背景、營運頻率及多樣化車型等因素，儘管面臨挑戰，他仍對行業前景表樂觀，因保險公司現有的私家車數據庫已奠下堅實基礎，只需投保人提供更詳細的資料數據，便可實現更精準的風險計算。

保險業界預計初期網約車保單問題會出現參差不齊，但仍對行業前景表樂觀。資料圖片

張健強預計，在網約車法規通過後的初期階段，由於缺乏歷史數據和統一標準，保費可能會出現參差不齊、波動較大的情況，但他認為，隨著政府法規的進一步明確和市場需求逐漸成熟，保險產品與定價機制必將逐步完善。

百度旗下無人駕駛出行服務平台蘿蔔快跑（Apollo Go）與全球出行巨頭Uber共同宣佈，雙方將進一步深化戰略合作，計劃於2026年3月在阿聯酋迪拜正式推出全無人駕駛出行服務，這也是迪拜首次迎來全無人駕駛出行服務。蘿蔔快跑的無人駕駛車輛將透過Uber應用程式在朱美拉（Jumeirah）地區的特定地點提供服務，並且將根據營運情況及監管審批情況擴大部署範圍。

百度蘿蔔快跑夥拍Uber於迪拜推出全無人駕駛服務

在服務區域內，當乘客預訂Uber Comfort或UberX服務，或在Uber應用程式中選擇「自動駕駛」選項時，均有機會匹配到蘿蔔快跑車輛。車隊管理將由第三方運營商New Horizon負責。

「透過Uber平台將無人駕駛出行服務蘿蔔快跑引入迪拜，標誌著我們正朝著『在全球提供安全、高效且便捷的無人駕駛出行服務』這一使命上，邁出了關鍵的一步。」百度副總裁、智能駕駛事業群組海外事業部總經理楊楠表示：「作為去年七月宣佈的蘿蔔快跑與Uber戰略合作夥伴關係中的一項關鍵成果，此次部署正式將我們的無人駕駛服務帶到迪拜，借助Uber龐大的網絡，可將我們的共同願景變成現實。」

「我們很高興能與百度合作，繼續擴大我們在迪拜的自動駕駛業務版圖。正如我們幫助數百萬人首次嘗試乘坐電動車一樣，我們也將在世界各大主要城市擴大消費者對自動駕駛技術的觸及度。」Uber全球自動駕駛業務負責人Sarfraz Maredia表示，「Uber擁有超過 20 家自動駕駛合作夥伴，每年完成數百萬次自動駕駛行程，是讓自動駕駛汽車產業大規模發展的全球平台。」

迪拜王儲謝赫·哈姆丹親身體驗蘿蔔快跑的全無人駕駛服務，並啟動蘿蔔快跑在當地的全無人駕駛服務

迪拜王儲謝赫·哈姆丹親身體驗蘿蔔快跑的全無人駕駛服務，並啟動蘿蔔快跑在當地的全無人駕駛服務

迪拜王儲啟動蘿蔔快跑當地全無人駕駛服務

在2026年世界政府峰會期間，蘿蔔快跑被指定為峰會唯一全無人駕駛體驗用車，為各國政要與業界領袖提供前沿出行服務。更具里程碑意義的是，迪拜王儲謝赫·哈姆丹親身體驗，乘坐車牌號為「DUBAI 2026」的蘿蔔快跑無人車前往會場，完成了「王儲無人車首乘」，他並啟動蘿蔔快跑在當地的全無人駕駛服務，該服務即將在今年3月上線。

2026年1月，蘿蔔快跑與AutoGo攜手在阿布扎比亞斯島啟動面向公眾的全無人駕駛商業化運營，當地用戶可通過AutoGo App直接下單打車。如今在迪拜也攜手Uber啟動全無人服務，形成以「中東雙子星」為支點的區域佈局。

與此同時，蘿蔔快跑的全球生態網絡已延伸至歐洲，構建起橫跨歐亞的智慧出行網絡：通過與Uber、Lyft達成深度合作，率先將於2026年在英國開啟無人駕駛測試及出行服務，助力倫敦構建更加數字化、綠色化的未來交通體系；通過與瑞士郵政巴士（PostBus）達成戰略合作，在瑞士東部三州啟動測試，推出定制化自動駕駛服務AmiGo，精準填補當地公共交通網絡空白。

截至2025年10月底，蘿蔔快跑自動駕駛總里程已超過2.4億公里，其中全無人駕駛里程已突破1.4億公里，服務覆蓋全球22座城市，全球累計服務單量超過1,700萬單。